¿Cuándo dar el salto a autónomo? Los números antes de dejar tu empleo

«Ahorra un colchón y espera a tener clientes» es el consejo que se repite en todas partes, y no sirve para decidir nada: ¿cuánto colchón? ¿cuántos clientes? ¿facturando cuánto? Dejar un sueldo fijo por una actividad propia es una decisión que se puede aplazar para siempre si no la conviertes en números concretos. Aquí van los tres que de verdad importan, y una forma de probar el terreno sin tener que elegir entre el sueldo y el salto.

El primer número: tu colchón, y por qué tiene que ser mayor que el de un asalariado

Si te quedas sin ingresos, un asalariado despedido suele tener la prestación por desempleo como red. Un autónomo que cierra su actividad no tiene esa red automática: existe la prestación por cese de actividad, pero exige haber cotizado por esa contingencia al menos doce meses de los últimos veinticuatro, una causa legal de cese (las pérdidas o la fuerza mayor cuentan; dejarlo porque te apetece, no) y estar al corriente de pago. Lo explicamos con detalle en lo que sigues pagando después de darte de baja: cerrar no es lo mismo que quedarte en paro, y el primer año casi nunca tienes esa cobertura montada.

Eso cambia la cuenta del colchón. El fondo de emergencia de un asalariado se calcula con tus gastos fijos reales de un año, irregulares incluidos. Para dar el salto a autónomo, al mismo cálculo le añades un margen mayor, por tres motivos muy concretos: no tienes la red del paro montada desde el primer día, tus ingresos como autónomo tardan en estabilizarse, y los primeros cobros de tus facturas casi nunca llegan el mismo mes en que las emites.

No hay una cifra universal, pero el criterio para fijar la tuya es siempre el mismo: suma tus gastos fijos reales del año (los de los gastos recurrentes del hogar, los irregulares incluidos) y multiplícalos por los meses que tardarías en reponerte si la actividad fuera mal: con una familia a tu cargo o gastos que no puedes aplazar, ese margen tiene que ser más generoso que si vives solo y puedes recortar rápido.

El segundo número: lo que tiene que entrar cada mes, no lo que factura el mes bueno

Aquí es donde más gente se engaña: mira el mejor mes del año y lo toma como la media. El número que importa es cuánto necesitas facturar, de forma sostenida, para que te quede lo que necesitas vivir después de restar la cuota y los impuestos, no antes.

Esa cuenta ya la hicimos entera, con ejemplos y tablas, en cuánto tiene que facturar un autónomo para ganar 2.000 € al mes: la cuota depende del tramo de tu rendimiento neto, así que el cálculo es circular y hay saltos de tramo donde facturar un poco más apenas cambia lo que te queda. Y la cuota real por ingresos, trimestre a trimestre, está en cuota de autónomos por ingresos reales.

Lo que añade esta pregunta, que las anteriores no responden porque hablan de cuánto facturar, es cuándo ese número deja de ser una posibilidad y empieza a ser un hecho: la señal no es un mes bueno suelto, es que ese cálculo se cumpla de forma sostenida, varios meses seguidos, con clientes que repiten o un flujo de encargos que no depende de una sola operación puntual.

Probar sin quemar las naves: la pluriactividad

Lo que casi nadie te cuenta es que no tienes que elegir entre conservar tu sueldo y comprobar si tu actividad funciona. Estar empleado por cuenta ajena y estar de alta como autónomo al mismo tiempo es perfectamente compatible: se llama pluriactividad, y no necesitas ningún permiso especial de la Seguridad Social para hacerlo (sí conviene revisar tu contrato de trabajo, por si tiene una cláusula de exclusividad o de no competencia que afecte a lo que vayas a hacer).

Dos cosas que conviene tener claras antes de usar esta vía:

• Si tu actividad ya es habitual, tienes que estar de alta, trabajes o no también por cuenta ajena. La obligación de darte de alta no depende de si tienes otro trabajo, depende de si lo que haces es una actividad económica habitual. Si lo que te preguntas es si un encargo puntual ya te obliga a darte de alta, esa duda está resuelta aparte en te pagan por uno o dos trabajos sueltos, ¿tienes que darte de alta?.
• La pluriactividad no te regala un descuento en la cuota. Lo que sí tienes, si tus cotizaciones por contingencias comunes (las de autónomo más las de tu nómina, incluida la parte que paga tu empresa) superan en el año el límite que fija cada ejercicio la Ley de Presupuestos Generales del Estado, es el derecho a que te devuelvan de oficio el 50 % de ese exceso.¹ Es una devolución sobre lo ya pagado, no una rebaja previa: no cambia lo que vas a facturar ni el tramo en el que cotizas, pero sí reduce el coste real de mantener las dos cotizaciones a la vez mientras pruebas.

Mientras estás en pluriactividad puedes dejar que tu actividad crezca con el colchón de tu sueldo todavía puesto, y usar justo el segundo número de este artículo (lo que te queda limpio cada mes, sostenido, no el mes bueno) para decidir cuándo el salto deja de ser un salto al vacío.

La señal de que ya toca: varios meses, no uno

Si juntas los tres números, la señal para dejar tu empleo no es un hito puntual, es que se cumplan los tres a la vez, de forma sostenida:

• Tienes el colchón calculado con tus gastos fijos reales y un margen mayor que el de un asalariado, ya ahorrado, no en proyecto.
• Lo que te queda limpio de tu actividad, después de cuota e impuestos, cubre tus gastos fijos varios meses seguidos, no uno excepcional.
• Los clientes o encargos que sostienen esa cifra no dependen de una sola operación: si se cae uno, el resto aguanta el mes.

Si los tres números fallan a la vez, no es que no puedas ser autónomo: es que todavía no toca dejar el sueldo. Seguir en pluriactividad unos meses más no es fracasar en el intento, es la forma de comprobarlo sin jugarte el colchón entero a una apuesta.

Cómo te ayuda Cuéntamo

Mientras estás en pluriactividad, tus movimientos personales y los de tu actividad conviven en las mismas cuentas, y Cuéntamo los distingue por su ámbito (personal o autónomo) sin que tengas que llevar dos hojas de cálculo separadas. Eso te deja ver, mes a mes, si el segundo número de este artículo (lo que te queda limpio de la actividad) ya cubre tus gastos fijos de forma sostenida, en la misma previsión de saldo donde ya ves el resto de tu dinero, en vez de tener que calcularlo aparte cada mes para saber si ya toca dar el salto.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto colchón necesito antes de dejar mi trabajo para ser autónomo?

No hay una cifra única: depende de tus gastos fijos reales de un año (irregulares incluidos) y de los meses que tardarías en reponerte si la actividad fuera mal. El criterio es el mismo del fondo de emergencia de cualquier asalariado, pero con un margen mayor, porque como autónomo no tienes la prestación por desempleo como red automática al cerrar.

¿Puedo probar mi actividad sin dejar mi empleo?

Sí, se llama pluriactividad: puedes estar de alta como autónomo y seguir trabajando por cuenta ajena a la vez, sin pedir ningún permiso especial a la Seguridad Social (conviene revisar tu contrato por posibles cláusulas de exclusividad). Si tu actividad por cuenta propia ya es habitual, tienes que darte de alta igualmente, trabajes o no también para otra empresa.

¿La pluriactividad me baja la cuota de autónomos?

No directamente. Lo que tienes es el derecho a que te devuelvan de oficio el 50 % del exceso de tus cotizaciones por contingencias comunes sobre el límite que fija cada año la Ley de Presupuestos, si lo superas. Es una devolución sobre lo pagado, no una rebaja previa de la cuota.¹

¿Cómo sé cuánto tengo que facturar para que me compense dejar mi sueldo?

Calcula cuánto necesitas que te quede limpio al mes después de la cuota y los impuestos, no antes. Ya hicimos esa cuenta con ejemplos en cuánto tiene que facturar un autónomo para ganar 2.000 € al mes.

¿Cuál es la señal de que ya toca dar el salto?

Que el colchón ya esté ahorrado, que lo que te queda limpio de la actividad cubra tus gastos fijos varios meses seguidos (no uno excepcional) y que esa cifra no dependa de un solo cliente. Si los tres se cumplen a la vez durante varios meses, el salto deja de ser una apuesta.

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El mecanismo de este artículo (colchón, cuánto te queda limpio y pluriactividad como vía de prueba) no depende del calendario fiscal. La cuantía exacta del límite de cotizaciones de la pluriactividad la fija cada año la Ley de Presupuestos Generales del Estado; compruébala en la fuente si la necesitas con precisión.

Este artículo se contrasta con fuentes oficiales y se revisa periódicamente. Si detectas algo desactualizado, escríbenos a [email protected].