Apps de patrimonio neto en España (2026)

Qué entra en tu patrimonio neto (y qué es lo difícil)

Patrimonio neto = lo que tienes menos lo que debes. Las cuentas y las inversiones son la parte fácil: cualquier app decente te enseña su saldo o su valor de mercado. Lo que distingue a unas de otras son las tres piezas que cambian de valor sin que haya un movimiento en tu cuenta:

• La hipoteca. Cada cuota baja un poco el capital pendiente. Si la apuntas a mano, tu patrimonio está mal desde el mes siguiente. Y si es variable, la cuota y el ritmo de amortización cambian en cada revisión según el Euríbor.
• El coche. Vale menos cada año. Si no lo actualizas, tu patrimonio se infla solo.
• La vivienda. Normalmente es lo más gordo, y su valor no lo sabe nadie con precisión hasta que la vendes.

Lo que hace cada una

1. Cuéntamo

El patrimonio sale de tus cuentas, tus posiciones de inversión a precio de mercado (también cripto) y los productos de renta fija, más los activos y pasivos que añades tú. Ahí es donde se separa del resto:

• Hipotecas y préstamos que bajan solos, con el cuadro de amortización francés. Si son de tipo variable, Cuéntamo simula mes a mes con el Euríbor 12M histórico (la serie del BCE) más tu diferencial, y recalcula la cuota en cada revisión.
• El coche se deprecia solo, de forma lineal desde el precio de compra hasta su valor residual.
• La vivienda va de lo que te costó a la tasación que le pongas, y puedes enlazarla con su hipoteca. Si la compras, el asistente de compra de vivienda calcula el ITP o el AJD de cualquiera de los 19 territorios y guarda el valor de compra completo, con impuestos y gastos.
• El oro y la plata se valoran por gramos y pureza con la cotización del día.

Todo con histórico: ves cómo ha evolucionado tu patrimonio mes a mes. El total y la composición son gratis; el histórico y los activos y pasivos manuales (vivienda, coche, hipoteca) son de Cuéntamo Más. Y además del patrimonio, Cuéntamo te dice cuánto dinero vas a tener en cada cuenta en los próximos meses.

2. OpenCap

Gratis y en español, en la web. Es la única de la lista que revaloriza la vivienda sola con datos españoles: aplica el índice de precios de vivienda del INE de tu provincia desde la fecha de compra. Eso Cuéntamo no lo hace. La hipoteca la calcula con amortización francesa teórica, pero no registra pagos reales ni cambios del préstamo, y no contempla el tipo variable.

3. Exirio

Actualiza el saldo de la hipoteca cada mes según sus condiciones, a cuota constante. Si es variable, tienes que editar tú el tipo cada vez que cambia. Cobra en dólares (desde 89 $/año) y la app está en inglés.

4. Finttery, eXcenda, Dinerio, Neto y Margen

Todas calculan tu patrimonio y siguen tus inversiones, pero en ninguna el coche se deprecia solo: lo actualizas tú. Con la hipoteca hay diferencias. Margen, desde su versión 2.2 (10 de septiembre de 2026), descuenta solas del pendiente las cuotas que pagas; su ficha no dice nada del tipo variable, y estima el valor de la vivienda en su plan Premium sin explicar cómo. eXcenda añadió en septiembre la gestión de hipotecas con amortizaciones y cambios de tipo, una ayuda para decidir cuándo amortizar y los gastos de compra de un inmueble (notaría, impuestos, registro, gestoría, tasación, inmobiliaria, hipoteca, reformas), que entran en su valor de adquisición y en su rentabilidad; tampoco indica que siga el Euríbor. Dinerio lo dice claro en su guía: el capital pendiente de la hipoteca «según tu último recibo». Finttery vincula la hipoteca al inmueble y en su plan de pago anuncia una automatización de la deuda que no detalla.

5. Kubera y Portfolio Performance

Kubera es una opción internacional conocida, pero está en inglés, cuesta 250 $/año y su valoración automática de viviendas es solo para EE. UU. Portfolio Performance sigue bien una cartera de inversión y es gratis, pero no lleva pasivos: sin hipoteca no hay patrimonio neto de verdad.

Nuestra recomendación: Cuéntamo

Somos parte interesada, así que aquí tienes los motivos, contra la tabla de arriba:

• La hipoteca al día sin tocarla. Es la única de la lista que la amortiza sola también si es variable, con el Euríbor 12M real y tu diferencial. Exirio te obliga a cambiar el tipo en cada revisión, OpenCap no registra tus pagos reales, y Margen y eXcenda llevan la hipoteca pero no dicen que sigan el Euríbor.
• El coche se deprecia solo hasta su valor residual, sin que tengas que actualizarlo, y el oro o la plata se valoran con la cotización del día.
• Todo el patrimonio, no sólo los bienes. Cuentas, inversiones a precio de mercado, renta fija, inmuebles y deudas, con el histórico mes a mes.
• En español, en euros y en cualquier dispositivo. Web, Android e iPhone; Kubera y Exirio están en inglés y cobran en dólares, y Margen sólo está en iPhone.
• Y además, hacia delante. Te dice cuánto dinero vas a tener en cada cuenta, día a día, en los próximos meses: la pregunta que una app de patrimonio no suele contestar.

Si te basta con apuntarlo todo a mano y ver la cifra, Dinerio, Neto o eXcenda también te dan el total.