Previsión

La pantalla Previsión responde a la pregunta más importante de la contabilidad doméstica: «¿cómo irá mi dinero en los próximos meses?». Cuéntamo coge tu saldo actual, le suma tus movimientos recurrentes (nómina, recibos, hipoteca…) y los movimientos previstos que aún no han ocurrido, y dibuja una línea de saldo hacia el futuro. Con eso te avisa de si vas a entrar en números rojos, cuándo, y cuánto margen tienes para gastar sin ponerte en apuros.

No tienes que hacer nada especial para que funcione: la previsión se alimenta sola de lo que ya tienes registrado. Cuanto más completos estén tus recurrentes y tus cuentas, más fiable será la línea.

De dónde salen los números

La previsión se construye con tres ingredientes:

• El saldo actual de tus cuentas. Es el punto de partida, la altura desde la que arranca la línea a partir de hoy.
• Tu historial de movimientos reales, que dibuja la parte de la línea anterior a hoy (de dónde vienes).
• Tus previsiones futuras: los movimientos que Cuéntamo genera a partir de tus recurrentes (nómina, recibos, suscripciones…) más cualquier movimiento futuro que hayas confirmado a mano.

Una cosa clave: no todas las cuentas entran en la previsión. En la pantalla de Cuentas, cada cuenta tiene un papel. Solo las cuentas con papel Normal (y en las que el interruptor «En previsión» está activo) suman en la proyección de saldo. Las cuentas Auxiliares y las de Deudas y reembolsos se quedan fuera de la línea de previsión (aunque su saldo siga contando en tu saldo total y en tu patrimonio). Si echas en falta una cuenta en la proyección, revisa su papel: hay un aviso con un enlace directo a Cuentas justo encima del gráfico.

El horizonte (cuántos meses miras)

Arriba a la derecha, el selector «Horizonte» decide hasta dónde llega la proyección: 3, 6, 12, 24, 36, 48 o 60 meses (hasta 5 años vista). El gráfico y la tabla se ajustan a lo que elijas.

Los usuarios gratuitos pueden mirar hasta 6 meses; los horizontes más largos están marcados con la etiqueta «Más» y, al pulsarlos, abren la ventana de Cuéntamo Más. Con Más ves la proyección completa hasta 60 meses.

Un detalle importante sobre seguridad: aunque en la versión gratuita solo veas 6 meses, Cuéntamo calcula siempre a largo plazo por dentro. Así, si un problema de saldo aparece más allá de tu ventana visible, no te da un número engañosamente optimista: te avisa de que la previsión es descendente (con una estimación en años de cuándo llegarían los números rojos), aunque reserve la fecha y el importe exactos para Cuéntamo Más.

El saldo actual y el mínimo previsto

La primera tarjeta grande muestra tu saldo actual (en rojo si es negativo). Debajo, la línea «Mínimo previsto»: el punto más bajo al que llegará tu saldo en el horizonte, con la fecha en la que ocurriría. Es el dato que más conviene vigilar, porque un mínimo negativo significa que en algún momento te quedas sin dinero.

Si ese mínimo es negativo, la tarjeta añade la fecha del primer número rojo y una lista de ideas para evitarlo:

• Ingresar o ahorrar X al mes (el importe exacto que, aportado cada mes, mantendría el saldo en positivo todo el horizonte).
• Revisar tus recurrentes, con enlace directo a la pantalla de Recurrentes.
• Comprobar los movimientos previstos hasta la fecha crítica, con enlace a la lista ya filtrada.
• Traspasar dinero desde el ahorro o aplazar algún gasto grande.

En la versión gratuita, si el único problema está más allá de tus 6 meses visibles, verás un aviso cualitativo («la previsión es descendente…») con una estimación en años, en vez de las cifras exactas.

Avisos de saldo negativo por cuenta

Si alguna cuenta concreta va a quedarse en negativo, aparece un bloque de avisos rojos, uno por cuenta afectada. Cada aviso indica el nombre de la cuenta, la fecha exacta en que entraría en números rojos y el saldo proyectado ese día.

El enlace «Ver movimientos» te lleva directamente a la lista de movimientos de esa cuenta en torno a la fecha crítica (dos semanas antes y después), con el día del descubierto resaltado, para que veas de un vistazo qué cargo lo provoca y puedas actuar (moverlo, adelantar un ingreso, hacer un traspaso…).

El gráfico de evolución del saldo

El gráfico dibuja tu saldo en el tiempo con una línea vertical de puntos marcada «Hoy» que separa pasado y futuro:

• La línea verde continua es el saldo real (tu historial hasta hoy).
• La línea azul discontinua es el saldo proyectado (de hoy en adelante).
• Si estás simulando un escenario, aparece además una línea ámbar con el saldo simulado (ver más abajo).

Hay una línea horizontal en el cero para ver de un golpe cuándo cruzas a números rojos, y si has configurado un colchón (ver abajo), una línea ámbar discontinua marca ese nivel.

Un matiz que conviene entender: para cada tramo del futuro, la línea proyectada no usa el saldo de fin de periodo, sino el saldo mínimo dentro de ese tramo. Es una decisión deliberada y conservadora: así el gráfico no oculta un bache que ocurra a mitad de mes (por ejemplo, si cobras el día 30 pero el recibo grande cae el 5). Pasa el ratón por cualquier punto para ver la fecha y el saldo exactos.

¿Cuánto puedo gastar? (capacidad de gasto y colchón)

La tarjeta «¿Cuánto puedo gastar?» traduce la previsión en cifras accionables. Distingue dos situaciones:

• Si tu previsión ya se va a negativo, muestra el déficit: cuánto te falta (como aporte único) y cuánto tendrías que ahorrar cada mes para no llegar a los números rojos.
• Si estás en positivo, te dice el gasto puntual máximo que puedes permitirte hoy y el gasto mensual adicional que podrías asumir de forma sostenida sin que el saldo baje de tu umbral de seguridad.

El colchón es ese umbral de seguridad: el dinero que quieres tener siempre aparcado por si acaso. Con los botones 0 / 1 / 2 / 3 / 6 eliges a cuántos meses de gasto equivale (Cuéntamo calcula el importe a partir de tu gasto medio y lo muestra al lado). Tu elección se recuerda para la próxima visita.

Cuando hay colchón, las cifras se desdoblan en dos: cuánto puedes gastar sin tocar el colchón (la opción prudente) y cuánto echando mano de él (con la fecha estimada en que se reconstruiría). Debajo, un mensaje te dice si el colchón ya está cubierto, en qué fecha lo estará al ritmo actual, o si no llega a cubrirse dentro del horizonte.

Afinar el colchón (Cuéntamo Más)

El botón «Configurar» (Cuéntamo Más) abre un panel para dimensionar el colchón con más realismo, marcando dos tipos de recurrentes:

• Ingresos garantizados: los ingresos recurrentes que seguirías cobrando incluso en una emergencia (por ejemplo, una pensión o un alquiler que percibes). Se descuentan del gasto que el colchón debe cubrir.
• Gastos no imprescindibles: los recurrentes que recortarías en una crisis (restaurantes, suscripciones, ocio…). También se descuentan, porque el colchón solo tiene que cubrir lo esencial.

Con esos dos ajustes, el colchón deja de ser «X meses de todo mi gasto» y pasa a ser «X meses de mi gasto esencial neto», que es una cifra mucho más útil y menos alarmista.

El simulador de escenarios (Cuéntamo Más)

El enlace «¿Y si…?» (Cuéntamo Más) abre el simulador de escenarios: un banco de pruebas para ver el impacto de un cambio sin tocar tus datos reales. En el panel puedes:

• Desactivar un recurrente (por ejemplo, «¿y si me quito esta suscripción?»).
• Cambiar el importe de un recurrente (una subida de sueldo, un recibo más caro…).
• Añadir ingresos o gastos hipotéticos que no tienes registrados.

Mientras simulas, un banner ámbar te recuerda que estás en modo simulación, el gráfico dibuja la línea simulada junto a la real, y la tarjeta de capacidad de gasto y el detalle mensual muestran las cifras simuladas con la real al lado para comparar. Puedes guardar escenarios con nombre para recuperarlos después, y con el botón de reiniciar vuelves a tu previsión real. Nada de lo que haces aquí modifica tus movimientos ni tus recurrentes.

El detalle mensual (tabla y donuts)

Al final, una tabla mes a mes desglosa ingresos, gastos, neto (la diferencia del mes) y saldo acumulado (en rojo si es negativo). Los meses pasados aparecen en tono normal; los futuros van en cursiva y marcados «prev.» (previsto). Una fila azul «Hoy» separa el presente, mostrando tu saldo actual.

Con el selector de año cambias de ejercicio (los usuarios gratuitos ven hasta el año en curso; con Cuéntamo Más, hasta cinco años vista). En pantallas estrechas la tabla se convierte automáticamente en tarjetas.

Pulsa cualquier mes para desplegarlo: se abren dos gráficos de donut, uno de ingresos y otro de gastos, con el reparto por categoría y su porcentaje. Cada categoría del donut es un enlace: al pulsarla saltas a la lista de movimientos de ese mes y esa categoría, ya filtrada, para ver el detalle. Cuando simulas, cada fila enseña además su valor real debajo del simulado.

Multi-divisa

Si tienes cuentas en otras divisas (Cuéntamo Más), bajo el gráfico aparece un bloque con los tipos de cambio aplicados y cuándo se comprobaron por última vez. Si una cotización lleva más de un día sin actualizarse, se marca con un aviso, porque la conversión de esas cuentas a tu divisa base podría no estar al día.

Cómo sacarle partido

• Ten tus recurrentes al día: son el motor de la previsión. Un recibo que falta o un importe desactualizado desvía la línea.
• Revisa el mínimo previsto de vez en cuando: es tu alarma temprana de números rojos.
• Antes de un gasto grande, mira el gasto puntual máximo de «¿Cuánto puedo gastar?» para saber si te lo puedes permitir sin tocar el colchón.
• Usa el simulador (Más) para decisiones importantes: un cambio de trabajo, una hipoteca, cancelar suscripciones… antes de dar el paso.
• Combina la previsión con tus presupuestos y tus objetivos de ahorro para una foto completa de tu planificación.