Importar fichero

La pantalla Importar fichero es la forma rápida de meter en Cuéntamo cientos de movimientos de golpe: en lugar de teclear cada gasto, subes el fichero que descargas del banco (o del bróker) y Cuéntamo lo lee, lo interpreta, lo cuadra con las previsiones que ya tenías y crea los movimientos por ti. Todo el proceso es revisable: nada se guarda hasta que confirmas el último paso.

Hay dos formas de importar, y la pantalla te las presenta en orden. La recomendada es conectar con Habeas: automática, sin descargar ni subir ficheros a mano y con tus credenciales siempre en tu equipo (la explicamos al final de este capítulo). La alternativa es subir un fichero que descargues del banco o del bróker, que es lo que describe el resto del capítulo.

Al subir un fichero es una entrada única. Subes el fichero, pulsas continuar y Cuéntamo detecta solo si es un extracto bancario o un fichero de bróker, y te lleva al asistente adecuado. No tienes que elegir de antemano «banco» o «bróker»: lo decide por el contenido del fichero.

La subida en sí no cambia nada en tus datos: solo sirve para analizar el fichero y decidir a dónde llevarte. Los cambios de verdad ocurren al final de cada asistente, cuando pulsas «Aplicar».

Privacidad de tus extractos

El fichero se procesa para extraer los movimientos y no se conserva como archivo una vez terminada la importación. Verás un aviso al respecto tanto en la entrada única como en el primer paso del asistente bancario. Si una importación falla, aparece un botón para enviarnos el fichero voluntariamente y que podamos revisar por qué no se ha interpretado bien (por ejemplo, un formato de banco que aún no reconocemos); solo se envía si lo pulsas tú.

Formatos aceptados

Cuéntamo admite los formatos habituales que exportan los bancos y las hojas de cálculo:

• CSV y TXT (valores separados por comas, punto y coma, tabuladores…).
• XLS y XLSX (Excel).
• ODS (LibreOffice / OpenDocument).

Cuéntamo reconoce el fichero por su contenido, no solo por la extensión. Esto importa porque varios bancos (Openbank, BBVA…) descargan un «.xls» que en realidad es HTML u otro formato disfrazado: Cuéntamo lo detecta igualmente y no tienes que reguardarlo en Excel antes de subirlo.

La entrada única: cómo detecta banco o bróker

Al abrir Importar fichero ves un único formulario: un selector de archivo y un botón «Continuar». Elige el fichero y pulsa continuar. Cuéntamo lo analiza y decide:

• Extracto bancario → te lleva al asistente de importación bancaria (los cuatro pasos que describimos abajo), con el fichero ya cargado.
• Fichero de bróker (DeGiro, Trade Republic…) → te lleva al importador de inversiones, también con el fichero cargado.
• Formato no reconocido → te muestra el motivo en la misma pantalla para que puedas corregir el fichero o probar con otro.

Como el fichero viaja ya cargado al asistente de destino, no tienes que volver a subirlo: entras directamente a elegir cuenta y revisar.

Asistente bancario: los cuatro pasos

La importación bancaria es un asistente de cuatro pasos con una barra de progreso arriba:

• 1. Archivo y cuenta: eliges a qué cuenta van los movimientos y (si hace falta) subes el fichero.
• 2. Vista previa: Cuéntamo te enseña cómo ha interpretado el fichero antes de importar nada.
• 3. Revisión: repasas los movimientos, por lotes o uno a uno.
• 4. Resumen: ves el recuento y pulsas «Aplicar» para crear los movimientos.

Puedes ir hacia atrás en cualquier momento con el botón «Atrás» sin perder lo que llevas.

Paso 1 — Archivo y cuenta de destino

Primero eliges la cuenta de destino: la cuenta de Cuéntamo donde aterrizarán los movimientos del extracto. El selector muestra el color de cada cuenta para que no te equivoques. Solo aparecen cuentas activas (las archivadas no).

Debajo hay una opción especial, «Varias cuentas» (multi-cuenta): úsala cuando el fichero incluye movimientos de más de una cuenta, con una columna que dice a cuál pertenece cada fila. En ese caso, más adelante (paso 2) le dirás a Cuéntamo qué columna es esa y a qué cuenta de Cuéntamo corresponde cada valor.

Después, el fichero. Si has llegado desde la entrada única, ya está cargado y solo tienes que elegir cuenta. Pulsa «Detectar formato» y Cuéntamo analiza el fichero para adivinar delimitador, codificación, formato de fecha y qué columna es cada cosa. Si algo va mal (fichero corrupto, formato irreconocible), verás el error aquí mismo, con la opción de enviárnoslo.

Paso 2 — Vista previa: lo que se va a importar

Este paso es «vista previa primero»: antes de enseñarte tuercas y tornillos, Cuéntamo te muestra una tabla con los primeros movimientos ya interpretados (fecha · concepto · importe), tal y como quedarían. Si esa tabla tiene buena pinta, no necesitas tocar nada más: pulsa continuar.

Si algo no cuadra (fechas raras, importes vacíos, columnas cruzadas), abre «Configuración avanzada de importación». Este bloque se despliega solo cuando la detección necesita tu ayuda: por ejemplo, si el formato de fecha es ambiguo, si falta alguna columna imprescindible o si estás en modo multi-cuenta.

El formato detectado y los dos ajustes editables

Dentro de la configuración avanzada, Cuéntamo enseña en etiquetas de solo lectura lo que ha detectado del fichero: el delimitador, la codificación, el separador decimal y el formato de fecha (si no era ambiguo). A su lado, una barra de confianza te dice cómo de seguro está Cuéntamo de haber acertado (verde alto, ámbar medio, rojo bajo).

De todo eso, solo hay dos ajustes que tú tocas:

• Filas de cabecera: cuántas filas del principio hay que ignorar (títulos, logotipos, «Movimientos de la cuenta…», la fila de nombres de columna…). Al cambiarlo, la vista previa se recalcula al instante para que veas el efecto.
• Formato de fecha ambiguo: cuando una fecha como «01/02/2025» puede ser 1 de febrero o 2 de enero, Cuéntamo no lo adivina y te pide que elijas el formato correcto de una lista (dd/mm/aaaa, mm/dd/aaaa, aaaa-mm-dd, con o sin hora…). Hasta que lo elijas, no te deja continuar y verás un aviso en ámbar.

Mapeo de columnas sobre la propia tabla

El mapeo (decir qué columna es la fecha, cuál el concepto, cuál el importe…) se hace encima de la propia tabla de datos, no en una lista aparte. Cada columna del fichero lleva en su cabecera un desplegable con el papel que ocupa. Cuéntamo rellena esos papeles con lo que ha detectado; tú solo corriges lo que no cuadre.

Los papeles asignables a una columna son:

• Fecha, Concepto e Importe: los tres imprescindibles. Van resaltados en color y, si falta alguno, Cuéntamo te avisa y no te deja seguir.
• Cargo (debe) y Abono (haber): para extractos que separan gastos e ingresos en dos columnas distintas en lugar de un único importe con signo.
• Saldo, Referencia, Divisa, Estado, Comisión y Categoría: columnas opcionales que enriquecen el movimiento (la referencia sirve para no duplicar, la categoría para pre-clasificar, etc.).

Cada campo apunta a una sola columna: si asignas un papel a una columna que ya lo tenía en otra, la anterior se libera. Debajo de cada desplegable ves el nombre original de la columna en el fichero (o «Columna 1, 2, 3…» si no tenía cabecera), y las columnas cuyo formato es ambiguo se marcan en ámbar. Un pie te indica qué filas de ejemplo estás viendo sobre el total.

Modo multi-cuenta

Si en el paso 1 elegiste «Varias cuentas», en el paso 2 aparece un bloque extra para repartir los movimientos entre tus cuentas:

• Primero eliges la columna de cuenta: la columna del fichero que identifica a qué cuenta pertenece cada fila (un IBAN, un alias, un número…).
• Cuéntamo lee los valores distintos de esa columna y te pide, para cada uno, a qué cuenta de Cuéntamo corresponde. El selector muestra el color de cada cuenta.

Mientras haya algún valor sin asignar, verás un aviso y no podrás continuar. Así un solo fichero con movimientos de tu cuenta corriente y tu cuenta de ahorro acaba repartido correctamente entre las dos.

Guardar un perfil para tu banco

Al final del paso 2 puedes marcar «Guardar este perfil» y ponerle un nombre (por ejemplo «BBVA» o «Santander nómina»). Un perfil memoriza toda la configuración de este banco: delimitador, formato de fecha, qué columna es cada cosa, el mapeo multi-cuenta… La próxima vez que subas un extracto del mismo banco, Cuéntamo lo reconoce y aplica el perfil automáticamente, ahorrándote todo el mapeo. Es lo recomendable para los bancos que usas cada mes.

Paso 3 — Revisión de los movimientos

Cuéntamo ha leído el fichero y ha cruzado cada movimiento con lo que ya tenías. Arriba del todo hay un botón grande, «Importar todo» , con el número de movimientos que se crearán: si confías en la interpretación, púlsalo y salta directo al resumen. Debajo, «Revisar uno a uno» despliega la revisión detallada, con filtros, acciones por lotes y las secciones que verás abajo.

Cada movimiento cae en una de estas categorías, con su propio color:

• Validados automáticamente (verde): Cuéntamo los ha emparejado con una previsión que ya tenías o con una regla de emparejamiento guardada. Vienen plegados; al desplegar puedes descartar alguno si no procede.
• Necesitan revisión (ámbar): hay un emparejamiento probable pero no seguro. Eliges entre aceptar y crear regla (para que la próxima vez se empareje solo), importar sin regla o saltar. Si hay varios candidatos, un desplegable te deja escoger cuál.
• Nuevos / sin emparejar (azul): no coinciden con nada previo. Eliges importar o saltar. Al importar puedes editar el concepto, asignar categoría (con una sugerencia automática que aceptas de un clic) y marcarlo como traspaso hacia otra cuenta.
• Posibles duplicados (ámbar): coinciden en importe con un movimiento que ya tenías, en una fecha cercana (hasta 3 días). Es el caso típico de la primera importación cuando ya habías metido cosas a mano con una fecha algo distinta a la del banco. Por defecto se marcan como «Ya lo tengo — no importar»; si de verdad son nuevos, marca «Importar de todas formas». Nunca se descartan solos: siempre decides tú.
• Ya existentes (gris): Cuéntamo detecta que ya los tenías (por su referencia bancaria, o por coincidir exactamente en fecha e importe) y los salta para no duplicarlos.

Emparejar con previsiones y confirmar movimientos

Aquí está una de las gracias de importar: si tenías un recurrente que generó una previsión (por ejemplo la nómina o la hipoteca), cuando el extracto trae ese cobro o pago real, Cuéntamo empareja los dos y confirma la previsión como movimiento real, en vez de crear un duplicado. La importación es, junto con la confirmación manual, una de las dos únicas vías por las que una previsión pasa a ser real.

Para no meter dos veces lo mismo, Cuéntamo usa la referencia bancaria de cada movimiento: si esa referencia ya está en tus datos, el movimiento se marca como «ya existente» y se salta. Así puedes reimportar un extracto solapado sin miedo a duplicar.

¿Y en la primera importación, con movimientos que ya habías apuntado a mano (y que por tanto no llevan referencia del banco)? Si coinciden exactamente en fecha e importe, se marcan como «ya existentes» y se saltan. Y si la fecha no cuadra al día —lo habitual: tú pusiste la fecha de la compra y el banco la de valor, uno o dos días después—, Cuéntamo no se rinde: los agrupa como «posibles duplicados» (mismo importe, fecha a menos de 3 días) y te los muestra con la opción «Ya lo tengo» marcada por defecto, para que no acabes con la cuenta duplicada sin darte cuenta. Nunca descarta uno sin que lo veas.

Herramientas de la revisión detallada

Cuando abres la revisión uno a uno, tienes varias ayudas para no repasar cientos de líneas a mano:

• Filtros : buscar por concepto y acotar por rango de fechas.
• Acciones por lotes (cuando hay más de cinco sin emparejar): seleccionas varias filas (o todas) y aplicas de golpe una decisión (importar / saltar), una categoría o un concepto común.
• Agrupar por concepto: junta los movimientos repetidos (todos los «Bizum», todos los «Compra tarjeta…») en un grupo con su total y su rango de fechas, para decidir e clasificar todos a la vez. Puedes desplegar los movimientos individuales de cada grupo.
• Sugerencia de categoría : Cuéntamo propone una categoría para cada concepto y muestra su nivel de confianza; la aceptas con un clic.

Si tu extracto trae varias divisas, aparecen pestañas por divisa y un bloque para decir a qué cuenta va cada una. Y si el fichero traía filas que no se pudieron leer o movimientos excluidos por su estado (p. ej. operaciones pendientes), verás un aviso con el detalle.

Paso 4 — Resumen y aplicar

El último paso enseña un recuento: cuántos movimientos se validaron automáticamente, cuántos aceptaste, cuántos se dejan como previsión y cuántos se ignoran. Comprueba que cuadra y pulsa «Aplicar cambios». Ahí es cuando Cuéntamo crea de verdad los movimientos, actualiza los saldos y confirma las previsiones emparejadas.

Toda la importación cuenta como una sola acción deshacible: si algo no te convence, un solo «deshacer» revierte la importación entera desde la barra de deshacer/rehacer.

Al terminar verás un mensaje de éxito con dos accesos: «Detectar traspasos» (muy útil si el extracto incluía movimientos entre tus propias cuentas, para convertirlos en traspasos en vez de un ingreso y un gasto sueltos) y «Ver movimientos» , que te lleva a la lista ya filtrada por la cuenta y las fechas que acabas de importar.

Importar de un bróker (DeGiro, Trade Republic)

Si el fichero es de un bróker, la entrada única te lleva al importador de inversiones, que funciona como una ventana con sus propios pasos (seleccionar → vista previa → hecho). Reconoce automáticamente el bróker (DeGiro, Trade Republic o un formato genérico) y te muestra un resumen: cuántas operaciones, cuántos movimientos de cuenta y cuántos duplicados ha encontrado.

Un mismo fichero (típicamente de Trade Republic) puede mezclar dos cosas, y Cuéntamo las presenta en dos tablas separadas:

• Operaciones de inversión: compras, ventas, dividendos… con su fecha, tipo, instrumento, títulos, precio e importe. Las que Cuéntamo cree duplicadas se marcan y puedes optar por saltarlas. Cada fila lleva una casilla para incluirla o excluirla.
• Movimientos de cuenta: intereses, ingresos, traspasos de efectivo… Cada uno crea un movimiento real en la cuenta de destino para que el saldo cuadre. También los puedes excluir uno a uno.

La importación de bróker forma parte de las funciones de inversión de Cuéntamo Más. Encontrarás el detalle del módulo en Inversiones.

Cuenta de destino del bróker y autodetección por IBAN

Como todo import, necesita saber a qué cuenta va. Si el fichero del bróker trae un IBAN o número de cuenta y alguna de tus cuentas lo tiene apuntado en su referencia externa, Cuéntamo la preselecciona sola y te lo avisa; siempre puedes cambiarla a mano.

Si aún no tienes la cuenta creada, no hace falta salir del importador: el selector incluye «+ Crear cuenta nueva…» , un mini-formulario en la propia ventana que pide lo justo (nombre, tipo, divisa y, opcionalmente, la referencia externa/IBAN). Si rellenas la referencia externa, las próximas importaciones de ese bróker preseleccionarán esta cuenta automáticamente. La cuenta recién creada queda disponible al instante en el selector.

Cuando lo tengas todo, pulsa «Aplicar»: Cuéntamo crea las operaciones y los movimientos de caja seleccionados, y te confirma cuántos de cada tipo se han importado.

El método recomendado: conectar con Habeas

La forma recomendada de importar —y la primera que ofrece la pantalla— es conectar con Habeas, una extensión de navegador que captura tus movimientos usando tu propia sesión del banco o del bróker y se los entrega a Cuéntamo, sin descargar ni subir extractos a mano. Es gratis (no necesita Cuéntamo Más) y está pensada para la privacidad: no hay servidores intermedios, tus credenciales nunca salen de tu navegador y nada se comparte sin que lo apruebes.

Se gestiona desde Importar fichero → «Conectar con Habeas». Ahí, Cuéntamo detecta si tienes la extensión instalada y te guía en tres pasos:

• Token de emparejamiento. Un permiso de entrada de datos atado a este libro de cuentas. Cuéntamo lo genera y lo usa por ti (no hay que copiarlo a mano); puedes revocarlo cuando quieras. Sólo sirve para meter movimientos: no abre el resto de tu cuenta.
• Registrar cada entidad. Verás una tarjeta por banco o bróker, con su estado a la vista: las que ya tienes conectadas aparecen en verde con un botón «Descargar datos», y las que no, con un botón «Registrar». Si tienes varias entidades, cada una es independiente: registras y descargas de cada una por separado, sin buscarla en ninguna lista. Puedes pulsar antes «Buscar mis fuentes en Habeas» para que la extensión te ofrezca directamente las que ya tienes activas (en vez de una lista genérica); Habeas te pedirá permiso para enseñártelas y no comparte ningún dato tuyo, solo los nombres. Al conectar, Habeas abre su propia pantalla de consentimiento: nada corre hasta que apruebas ahí. El acceso a tus datos sólo se entrega a cuentamo.com (nadie más puede pedirlos).
• Asociar cuentas y sincronizar. Para cada cuenta que Habeas ve (con su IBAN enmascarado), eliges a qué cuenta de Cuéntamo corresponde. Luego pulsas «Sincronizar» y Habeas envía sólo lo nuevo.

Lo que llega entra por el mismo camino que la importación por fichero: se cuadra con tus previsiones y se deduplica (re-sincronizar es inofensivo). Los movimientos que no casan con ninguna previsión van a Importaciones pendientes para que los revises. Las operaciones y el efectivo de un bróker se registran en Inversiones y en la cuenta asociada.

Dos formas de llegar: «Cuéntamo trae» y «Habeas envía»

Una vez conectado, la pantalla ordena tus fuentes en dos grupos, según quién inicia la entrega:

• Fuentes que Cuéntamo trae. Las que has conectado tú desde aquí: autorizaste a Cuéntamo a ir a buscarlas. Tienen el botón «Sincronizar» y puedes desconectarlas cuando quieras.
• Fuentes que Habeas envía. Las que has configurado dentro de Habeas para que se entreguen a Cuéntamo. Las manda Habeas —automáticamente o cuando sincronizas desde la extensión—; Cuéntamo solo las recibe, no puede pedirlas por su cuenta. Para cambiar cómo se envían o dejar de enviarlas, hazlo en Habeas → Ajustes.

Esta diferencia es la misma que verás en la propia extensión: en Habeas → Ajustes → Integraciones de sitio, cada sitio conectado (como Cuéntamo) separa lo que «puede pedir» de lo que «se le envía».

Conectar sin elegir fuente: registrar Cuéntamo como destino

Si prefieres no elegir una entidad ahora, puedes pulsar «Registrar Cuéntamo como destino»: empareja Cuéntamo con Habeas sin conectar ninguna fuente concreta ni darle permiso para pedir nada. Después, desde Habeas, diriges a Cuéntamo las fuentes que quieras y aparecerán en «Fuentes que Habeas envía». Es útil si gestionas tus conexiones desde la extensión y solo quieres que Cuéntamo sea el destino que las recibe.