Recurrentes

Un recurrente es la plantilla de un movimiento que se repite: la nómina cada mes, el alquiler, la cuota del gimnasio, el recibo de la luz, la suscripción anual de un servicio, un traspaso fijo a tu cuenta de ahorro… En lugar de apuntar ese movimiento una y otra vez, defines la plantilla una sola vez y Cuéntamo se encarga de proyectarlo hacia el futuro.

Ese es el sentido de la pantalla: los recurrentes son el motor de tu previsión de saldo. A partir de cada plantilla activa, Cuéntamo genera los movimientos previstos (los futuros, todavía sin confirmar) hasta donde alcanza la previsión. Así la gráfica de previsión sabe cuánto entrará y saldrá, y cuándo, sin que tú tengas que anticiparte a nada.

No tienes que registrarlos todos el primer día. Empieza por los grandes (nómina, alquiler o hipoteca, los recibos fijos) y ve añadiendo el resto según los eches en falta en la previsión.

La pantalla de un vistazo

Arriba tienes el título, el buscador y los filtros; a la derecha, dos botones (si no eres un miembro de solo lectura):

• Detectar recurrentes (el icono de destellos ): revisa tus movimientos reales y te sugiere recurrentes que podrías crear a partir de patrones que se repiten. Lo detallamos al final.
• Nuevo : abre el formulario para crear una plantilla desde cero.

Debajo aparece la lista de tus recurrentes. En pantallas anchas se muestra como tabla; cuando el ancho no da, cambia automáticamente a tarjetas (una por recurrente), más cómodas en móvil. La información es la misma en ambos formatos.

Crear o editar un recurrente: el formulario

Tanto «Nuevo» como el lápiz de editar abren el mismo formulario en una ventana. Lo recorremos campo a campo. Lo primero es elegir el tipo con los tres botones de arriba, porque cambia el resto de campos:

• Gasto: dinero que sale (rojo).
• Ingreso: dinero que entra (verde).
• Traspaso: mueve dinero entre dos cuentas tuyas del mismo libro (morado). Al elegirlo, la categoría, el ámbito de autónomo y el IVA desaparecen (un traspaso nunca es ingreso, gasto ni operación de autónomo), y en su lugar pide la cuenta de destino.

Concepto. El nombre del movimiento (por ejemplo «Nómina», «Alquiler piso», «Netflix»). Es obligatorio y es lo que verás luego en la lista y en cada previsto generado.

Cuenta. La cuenta donde ocurre el movimiento. En un traspaso, esta es la cuenta de origen (de la que sale el dinero) y aparece un segundo selector, cuenta de destino, que debe ser distinta de la de origen.

Categoría. Para clasificar el gasto o el ingreso (opcional). El selector solo muestra las categorías compatibles con el tipo elegido. En los traspasos no hay categoría.

Etiquetas. Las etiquetas que quieras asociar. Se copiarán a cada movimiento previsto que genere la plantilla, y podrás filtrar por ellas tanto aquí como en la lista de movimientos.

Importe y frecuencia

Importe base. La cantidad, siempre en positivo (el signo lo pone el tipo: gasto resta, ingreso suma). Si activas los importes por mes (más abajo), la etiqueta pasa a «Importe base (cuando no hay override mensual)»: es el valor que se usa en los meses que dejes sin personalizar.

Divisa. Junto al importe hay un pequeño selector de divisa. Por defecto es la de la cuenta; con Cuéntamo Más puedes elegir otra (por ejemplo una suscripción en USD). Si eliges una divisa distinta a la de la cuenta, los previstos se generan convertidos a la divisa de la cuenta con el tipo de cambio del día.

Frecuencia. Cada cuánto se repite. Las opciones son:

• Diario: cada día.
• Semanal: cada 7 días.
• Quincenal: cada 14 días.
• Cada 4 semanas: cada 28 días (no es lo mismo que «mensual»: se va desplazando en el calendario).
• Mensual: el mismo día de cada mes.
• Bimestral: cada 2 meses.
• Trimestral: cada 3 meses.
• Anual: una vez al año.
• Personalizada…: tú defines el intervalo. Aparece un «cada N» + unidad (días, semanas, meses o años). Por ejemplo, «cada 5 semanas» o «cada 2 años».

Si el ingreso es de la categoría «Intereses», aparece además una ayuda de tipo de interés para calcular el importe a partir de un capital y un porcentaje anual, ajustando la frecuencia en consecuencia.

Importes personalizados por mes

Muchos gastos «fijos» no lo son tanto: el gas es más caro en invierno, la luz varía, algunos recibos suben en verano. Para eso está la casilla «Importes variables por mes», disponible en las frecuencias mensual, bimestral, trimestral y en la personalizada por meses (no aparece en diaria, semanal, quincenal, cada 4 semanas ni anual).

Al activarla se despliega una rejilla con los meses relevantes según la frecuencia (por ejemplo, una trimestral muestra solo los cuatro meses en que cae). En cada mes puedes escribir un importe distinto, siempre en positivo. Los meses que dejes en blanco usarán el importe base. Así, con un recurrente de gas mensual pones el importe habitual como base y solo rellenas los meses de invierno con la cifra mayor.

Los recurrentes con importes por mes se marcan en la lista con una etiqueta «Importe variable» para que los distingas de un vistazo.

Fechas de inicio y fin

Fecha de inicio. El primer día en que cuenta el recurrente. A partir de ahí Cuéntamo calcula todas las repeticiones futuras. Es obligatoria.

Fecha de fin. Opcional. Si la dejas en blanco, el recurrente es indefinido (se sigue proyectando mientras esté activo). Ponla solo cuando sepas que la repetición termina en una fecha concreta: un préstamo con última cuota, una suscripción que cancelas, un alquiler con fin de contrato. A partir de esa fecha no se generan más previstos.

Ámbito personal o de autónomo, e IVA

Si tienes activo el módulo de autónomos (y Cuéntamo Más), y no es un traspaso, aparece un selector de ámbito:

• Personal: un movimiento normal de tu economía doméstica.
• Autónomo: un ingreso o gasto de tu actividad, que entra en tus libros de registro y liquidaciones.

Al marcar Autónomo se muestra el campo % de IVA del movimiento (con los tipos habituales sugeridos: 0, 4, 10, 21). En ingresos es el IVA que repercutes a tu cliente; en gastos, el que te cobra el proveedor (déjalo vacío si está exento). Este dato viaja al documento fiscal que se crea con cada previsto de autónomo.

Tercero por defecto (CIF)

Con Cuéntamo Más, y si no es un traspaso, puedes fijar un tercero por defecto: el cliente o proveedor (con su CIF/NIF) que siempre está detrás de ese movimiento. Se busca por nombre en tu directorio de terceros fiscales. Su comportamiento depende del ámbito:

• En autónomo: el tercero se copia al documento fiscal de cada previsto generado. Al validar el movimiento, sus datos ya están rellenos en el libro de registro. Si además hay un tercero fijado, aparece la casilla «agrupar factura por proveedor».
• En personal: el tercero se enlaza directamente a cada movimiento previsto (útil para tener a mano el CIF del casero, la gestoría, etc. de cara al IRPF).

Cómo generan los previstos (y la regla de oro)

Cuando guardas un recurrente, Cuéntamo crea automáticamente todos sus movimientos previstos (los futuros, sin confirmar). Los verás en la lista de movimientos como futuros y en la gráfica de previsión.

Un previsto solo pasa a real cuando tú lo confirmas (con el visto ✓ en la lista de movimientos, editándolo, o cuando una importación bancaria lo empareja con el movimiento real de tu extracto). Ningún proceso automático convierte un previsto en real: la plantilla se limita a proponer, y tú confirmas cuando el dinero se mueve de verdad.

Si editas el importe o las fechas de un recurrente, Cuéntamo regenera los previstos futuros para reflejar el cambio. Si al editar hay previstos con fecha pasada aún sin validar, te pregunta qué hacer con ellos: aplicar los cambios, dejarlos como están o borrarlos. Si borras un recurrente entero, se eliminan sus previstos futuros (los movimientos reales que ya confirmaste se quedan como están).

Buscar, filtrar y ordenar la lista

Sobre la lista tienes una barra de filtros (en pantallas estrechas se despliega con el icono de embudo ):

• Buscador: por concepto.
• Tipo: todos, ingreso, gasto o traspaso.
• Estado: todos, solo activos o solo inactivos.
• Ámbito (si usas autónomos): todos, personal o autónomo.
• Categoría: una categoría concreta o «sin categoría».
• Etiquetas: uno o varios etiquetas a la vez.

Cuando hay filtros activos aparece un enlace para limpiarlos de golpe, y un contador te dice cuántos recurrentes se muestran. Puedes ordenar por próxima ejecución, concepto, importe, frecuencia, cuenta o categoría; en la tabla se ordena pulsando la cabecera de la columna (una segunda pulsación invierte el sentido), y en la vista de tarjetas hay un pequeño selector de orden.

Qué muestra cada fila

Cada recurrente enseña su concepto (con sus etiquetas al lado), su categoría, la cuenta (en los traspasos, «origen → destino»), el tipo, la frecuencia, el importe y la próxima ejecución. Esa próxima fecha se calcula sola a partir de la fecha de inicio y la frecuencia; si ya quedó atrás sin confirmarse, se resalta en naranja. Si usas autónomos, además ves columnas de ámbito, % de IVA y tercero.

Un recurrente inactivo se ve atenuado. Si aparece un aviso de «desactivado por plan», es que la plantilla usaba una función de Cuéntamo Más y quedó pausada al no tener el plan activo. En la tabla de escritorio puedes ajustar el ancho de las columnas arrastrando su borde; el ancho se recuerda.

Activar, pausar, editar y borrar

En cada fila (si no eres miembro de solo lectura) tienes estos controles:

• Pausar / reanudar (icono de pausa o play ): desactiva o vuelve a activar el recurrente. Un recurrente inactivo deja de generar previstos y no cuenta en la previsión, pero no se borra: lo tienes ahí para reactivarlo cuando quieras. Es la forma limpia de «congelar» algo temporalmente (un gasto que pausas unos meses) sin perder la plantilla.
• Editar (lápiz ): abre el formulario con los datos cargados.
• Borrar (papelera ): pide confirmación y elimina la plantilla junto con sus previstos futuros.

Detectar recurrentes automáticamente

El botón «Detectar recurrentes» analiza tus movimientos reales en busca de patrones que se repiten (mismo concepto o importe parecido, a intervalos regulares) y te propone convertirlos en recurrentes, para que no tengas que crearlos a mano.

Cada sugerencia muestra la frecuencia detectada, cuántas veces ha ocurrido, una barra de confianza y los movimientos concretos en que se basa. Antes de aceptarla puedes editar el concepto, el importe y la categoría, excluir algún movimiento que no encaje, o dividir la sugerencia en dos grupos si mezcla cosas distintas. Cuando encaja con un recurrente que ya tienes, en vez de crear uno nuevo te propone enlazarlo ajustando su fecha.

Con cada sugerencia decides: crear (o enlazar), dividir o descartar. Es la forma más rápida de dar de alta de golpe todos tus recibos y suscripciones habituales.

Recurrentes que son traspasos

Un recurrente de tipo traspaso repite un movimiento de dinero entre dos cuentas tuyas (por ejemplo, aparta cada mes una cantidad fija a tu cuenta de ahorro). No es ingreso ni gasto y no cuenta en tus informes de ingresos/gastos, pero sí afecta al saldo de las dos cuentas y, por tanto, a la previsión. Puedes leer más en Traspasos.