Objetivos de ahorro

Un objetivo de ahorro es una meta con nombre, importe y fecha: «3.000 € para las vacaciones antes de junio», «un fondo de emergencia de 6.000 €», «800 € para el ordenador nuevo». Cuéntamo lleva la cuenta de cuánto llevas ahorrado, cuánto te falta y a qué ritmo tendrías que aportar para llegar a tiempo. Es la hucha digital: tú defines la meta y la app te enseña, de un vistazo, si vas bien.

El progreso se calcula con un modelo de aportaciones: partes de lo que ya tenías ahorrado (el saldo inicial) y a partir de ahí van sumando los ingresos que entran en la cuenta del objetivo. Lo explicamos en detalle más abajo. Los objetivos aparecen en esta pantalla (dentro de Planificación) y también como widget resumido en el Inicio.

Crear un objetivo

Pulsa «Nuevo objetivo» arriba a la derecha. La primera vez, la pantalla está vacía con un cerdito 🐷 y un botón grande para empezar. Se abre un formulario; al guardar, el objetivo aparece como una tarjeta con su círculo de progreso.

No necesitas rellenarlo todo: con un nombre, un importe objetivo y una fecha límite ya tienes un objetivo funcionando. El resto de campos afinan cómo se mide el progreso.

El formulario, campo a campo

Nombre. Cómo lo reconoces («Vacaciones», «Fondo de emergencia», «Coche»). Obligatorio.

Importe objetivo. La cantidad que quieres reunir. Obligatorio.

Fecha de inicio (opcional). Desde cuándo cuenta el ahorro. Si la fijas, Cuéntamo suma sólo las aportaciones a partir de esa fecha (retroactividad): útil cuando ya llevabas un tiempo ahorrando para esto y quieres medirlo desde entonces. Si la dejas en blanco, cuenta desde que creas el objetivo.

Fecha límite (opcional). Cuándo quieres tenerlo; no admite fechas pasadas. Si la pones, Cuéntamo calcula cuánto tendrías que apartar cada mes para llegar a tiempo («Necesario/mes»). Si la dejas en blanco, no pasa nada: en su lugar Cuéntamo estima una fecha prevista según tu ritmo de ahorro real (lo que aportas al mes de media) y te muestra ese ritmo. Así puedes tener una meta sin presión de calendario y ver igualmente cuándo la alcanzarías.

Cuenta de ahorro (opcional). La cuenta donde vas guardando el dinero de este objetivo. En el desplegable sólo aparecen las cuentas de tipo Ahorro e Inversión (ver Cuentas). Si asocias una cuenta, el progreso se mide con los ingresos reales que entran en ella; si la dejas en blanco, el progreso se calcula sumando los movimientos que enlaces manualmente a este objetivo.

Saldo inicial (opcional). Lo que ya tienes ahorrado para esta meta el día que creas el objetivo. Es el punto de partida: a partir de ahí se van sumando las aportaciones. Por ejemplo, si ya llevas 500 € guardados, ponlos aquí y el objetivo arranca al 500 en vez de a cero.

Etiqueta (opcional, sólo aparece si has elegido una cuenta). Si eliges una etiqueta, sólo contarán como aportación los ingresos que la lleven. Es la forma de tener varios objetivos en la misma cuenta sin que se mezclen (lo vemos en la sección siguiente). Si la dejas en «Todos los ingresos de la cuenta», cuenta todo lo que entra.

Color. Identifica el objetivo en la tarjeta y en el círculo de progreso. Elige uno de la paleta o abre el selector para un color a medida.

Icono (opcional). Un emoji (🏖️ 🏠 💰…) que decora la tarjeta. Hasta cuatro caracteres.

Generar aportación mensual automática (sólo al crear, y sólo si has puesto importe y fecha). Lo explicamos en «La aportación mensual automática».

Cómo se mide el progreso (el modelo de aportaciones)

Cuéntamo no te pide que apuntes «he ahorrado X» a mano. El saldo del objetivo se calcula solo, así:

Saldo actual = saldo inicial + aportaciones.

Las aportaciones son los ingresos reales (movimientos con importe positivo, incluidos los traspasos que entran) en la cuenta asociada al objetivo. Sólo cuentan los movimientos ya confirmados (reales), no los previstos.

• Con cuenta y sin etiqueta: cuentan todos los ingresos que entran en esa cuenta.
• Con cuenta y con etiqueta: cuentan sólo los ingresos de esa cuenta que llevan la etiqueta elegida.
• Sin cuenta asociada: se usa el modelo clásico: la suma de los movimientos que enlaces manualmente a este objetivo.

Como el saldo se deriva de los movimientos reales, cada vez que registras o importas un ingreso en la cuenta, el objetivo avanza solo. Si te retiras dinero (un gasto) no resta: el modelo suma aportaciones, no calcula el saldo neto de la cuenta. Para reflejar una retirada, lo natural es que ese dinero salga como movimiento y ya no vuelva a entrar.

Varios objetivos en la misma cuenta (etiquetas y reparto)

Es muy habitual tener una sola cuenta de ahorro y varias metas dentro («vacaciones», «coche», «colchón»). Cuéntamo lo resuelve con dos mecanismos que puedes combinar:

• Objetivos con etiqueta. Cada objetivo se queda sólo con los ingresos que llevan su etiqueta. Etiqueta tus aportaciones al vuelo y cada euro va a su meta. Es lo más preciso.
• Objetivos sin etiqueta (reparto a partes iguales). Los ingresos «libres» —los que no llevan la etiqueta de ningún objetivo etiquetado de esa cuenta— se reparten a partes iguales entre todos los objetivos activos sin etiqueta de la cuenta.

Un ejemplo: en tu cuenta «Ahorro» tienes el objetivo «Coche» con la etiqueta coche y otros dos objetivos sin etiqueta, «Vacaciones» y «Colchón». Un ingreso de 300 € etiquetado coche va entero a «Coche». Un ingreso de 200 € sin etiqueta se reparte 100 € y 100 € entre «Vacaciones» y «Colchón». Los objetivos pausados o completados no entran en ese reparto.

La aportación mensual automática (recurrente vinculado)

Al crear un objetivo con importe y fecha, aparece la casilla «Generar aportación mensual automática». Si la marcas, Cuéntamo crea un recurrente mensual por el importe que hace falta apartar cada mes para llegar a la meta, y te muestra en vivo cuánto será («Se creará un recurrente de X/mes»).

• Si has elegido una cuenta de ahorro, el recurrente se genera como traspaso desde tu cuenta principal a esa cuenta.
• Si no hay cuenta, se crea como movimiento recurrente normal.

Ese recurrente queda vinculado al objetivo. Cuando existe, la tarjeta y el detalle muestran «Tu aportación: X/mes» en lugar de «Necesitas X/mes», porque ya tienes una aportación programada. Puedes editarlo o borrarlo cuando quieras desde Recurrentes. Ojo: si pausas el objetivo, se pausa también su recurrente; y si borras el objetivo, se borra el recurrente asociado.

Las tarjetas de objetivo

Cada objetivo es una tarjeta con una franja de su color. Dentro ves:

• El icono y el nombre, y una insignia de estado si procede: verde «Completado» o gris «Pausado».
• Un círculo de progreso con el porcentaje conseguido.
• Los importes: lo ahorrado frente al objetivo (por ejemplo «1.200 € / 3.000 €»).
• La fecha límite y cuántos meses faltan.
• La aportación mensual: «Necesitas X/mes» para llegar a tiempo, o «Tu aportación: X/mes» si hay recurrente vinculado.
• La cuenta asociada, si la hay.

Debajo hay tres botones: editar , pausar/reanudar (no aparece en objetivos completados) y borrar . Al pulsar en el cuerpo de la tarjeta se abre el panel de detalle. En pantallas estrechas las tarjetas pasan a una versión compacta y se apilan en una sola columna.

El panel de detalle

Al pulsar una tarjeta se abre una ventana con toda la información del objetivo:

• Un círculo de progreso grande y los importes (ahorrado / objetivo), con «Faltan X» debajo.
• Fecha límite y meses restantes.
• Necesario/mes: lo que tendrías que aportar cada mes desde ahora para llegar a la meta.
• Aportación actual: lo que aporta el recurrente vinculado, normalizado a mensual (si lo hay).
• Un indicador de si vas en camino: en verde «En camino» cuando al ritmo actual llegarás a tiempo, o en rojo «A este ritmo llegas en [fecha estimada]» cuando te vas a pasar de la fecha. Sólo se muestra en objetivos activos.
• La cuenta asociada.
• Las aportaciones recientes: las últimas entradas que han sumado al objetivo, con su concepto, fecha e importe.

El «Necesario/mes» y la estimación de llegada se recalculan solos con lo que llevas ahorrado y con la aportación programada. Para ver el impacto de tus objetivos sobre el saldo global, tienes la Previsión; para controlar el gasto por categoría, los Presupuestos.

Estados: activo, pausado, completado y vencido

Un objetivo puede estar en cuatro estados:

• Activo. En marcha; suma aportaciones y entra en el reparto a partes iguales de su cuenta.
• Pausado. Lo aparcas temporalmente. Deja de entrar en el reparto y, si tiene recurrente vinculado, ese recurrente se pausa también. Reanúdalo cuando quieras con el botón de play .
• Completado. Cuando alcanza el 100 %. Se marca con la insignia verde y se guarda la fecha en que se completó. Los completados se agrupan en una sección «Objetivos completados» plegable al final de la lista.
• Vencido. Llegó su fecha límite sin completarse. Aparecen destacados en un aviso ámbar arriba de la lista, con su porcentaje y un enlace «Ampliar plazo» que abre el editor para ponerle una fecha nueva.

Editar, pausar y borrar

Editar abre el mismo formulario para cambiar nombre, importe, fecha, cuenta, saldo inicial, etiqueta, color o icono. (La casilla de aportación automática sólo aparece al crear, no al editar.)

Pausar/reanudar cambia el estado sin perder nada. Recuerda que pausar arrastra al recurrente vinculado, si lo hay.

Borrar pide confirmación. Al eliminar el objetivo se borra también su recurrente asociado (si lo tiene) y se limpia la referencia al objetivo en los movimientos que estuvieran enlazados a él; esos movimientos no se borran, sólo dejan de contar para el objetivo.