Inversiones

El módulo de Inversiones lleva la parte de tu dinero que no es «efectivo en cuenta»: acciones, fondos, ETF, criptomonedas y productos de renta fija (depósitos, letras, bonos). Registras cada compra, venta, dividendo o vencimiento, y Cuéntamo te dice cuánto vale hoy tu cartera, cuánto has ganado (o perdido) de verdad y qué tendrás que declarar. Todo cuadra con el resto de la app: el valor de tus inversiones entra en el saldo total del Inicio y en tu patrimonio neto.

Es una función de Cuéntamo Más, y además opcional por libro de cuentas: se activa (o desactiva) por libro. Cuando está activa, aparece la entrada Inversiones en el menú lateral. El registro de posiciones, operaciones y renta fija está disponible en cuanto la actives; algunas vistas avanzadas (la rentabilidad real y la pestaña Fiscal) requieren suscripción Cuéntamo Más, y te lo indican con un aviso cuando entras.

La cabecera y las tarjetas de resumen

Arriba tienes dos botones (en escritorio) o un menú «+ Nuevo» (en móvil) para crear una nueva operación o un producto de renta fija. El botón de operación se desactiva si no tienes ninguna cuenta que pueda operar; el de renta fija, si no tienes una cuenta corriente o de ahorro donde alojar el depósito. La importación de extractos de bróker no vive aquí, sino en Importar fichero, que detecta solo si el archivo es de banco o de bróker.

Debajo, siempre visibles, dos filas de tarjetas de resumen:

• Renta variable: valor total de la cartera, coste total, plusvalía latente (lo que ganarías si vendieras hoy, con su porcentaje) y dividendos del año.
• Renta fija (solo aparece si tienes productos activos): capital invertido, valor actual, interés devengado hasta hoy (con su porcentaje) y rendimiento a vencimiento.

Toda la pantalla se organiza en cuatro pestañas: Posiciones, Operaciones, Renta fija y Fiscal. La pestaña activa se recuerda en la dirección, así que puedes guardar un enlace directo a la que uses más.

Qué cuenta puede operar

Una operación de inversión necesita una cuenta de pagos: la cuenta desde la que sale (o entra) el dinero al comprar, vender o cobrar un dividendo. Puedes usar una cuenta de tipo Inversión (la típica cuenta del bróker), pero también una Corriente, de Ahorro u Otros. Quedan fuera las tarjetas de crédito, el efectivo y las cuentas de renta fija (que son sintéticas). Los productos de renta fija, en cambio, se enlazan siempre a una cuenta Corriente o de Ahorro.

Un mismo valor en dos brókers distintos convive como dos posiciones separadas: si tienes el mismo ETF en DeGiro y en Trade Republic, cada uno lleva su cuenta, su coste y sus lotes por su lado.

La conexión con tus cuentas: cada operación mueve dinero

Esto es lo que hace que las inversiones no sean una hoja aparte, sino parte de tu contabilidad. Cada compra, venta o dividendo crea (o reutiliza) un movimiento real en la cuenta de pagos, para que el saldo cuadre: una compra resta, una venta o un dividendo suman. Por eso, al crear la operación, hay una casilla «Crear movimiento» activada por defecto; si el movimiento ya existe en la cuenta (por ejemplo, porque importaste el extracto del banco), puedes dejar que Cuéntamo lo reutilice en vez de duplicarlo.

La operación es la fuente única de la verdad: si editas su fecha o su importe, el movimiento enlazado se actualiza solo. Y al revés, si en la lista de movimientos pulsas sobre una transacción que nació de una operación, Cuéntamo te lleva directamente al editor de esa operación. Borrar una operación recompone los cálculos de la posición desde cero.

La bandeja de inversiones pendientes

Cuando llegan operaciones de bróker por sí solas (a través de una integración) y Cuéntamo no puede colocarlas con seguridad, no las crea a ciegas: las deja en la bandeja de inversiones pendientes para que las revises. Cada fila muestra la información completa de la operación —tipo (compra, venta, dividendo…), instrumento e ISIN, nº de títulos, precio unitario, valor de la operación, comisión y retención, y la divisa— para que decidas con todo a la vista.

Además, Cuéntamo marca las que ya tienes registradas: si una operación entrante coincide con una ya existente (por su identificador de origen, o por la combinación de fecha + títulos + precio), la agrupa aparte bajo «Ya los tienes», plegada por defecto, con la acción no importar ya elegida. Así no duplicas operaciones que ya habías metido a mano o importado antes; si te tocara importarla igualmente, basta con cambiar su acción.

Pestaña Posiciones: tu cartera de un vistazo

Es la pestaña por defecto y la más completa. Arriba hay tres controles que gobiernan las tres secciones a la vez (evolución, rentabilidad y listado): un buscador (por nombre, ticker o ISIN), un selector de orden (por valor de mercado, nombre, participaciones, coste medio, último precio, plusvalía o peso) y un botón para invertir la dirección (ascendente/descendente). Cuando filtras por búsqueda, todos los totales se recalculan sobre lo que queda visible.

La sección tiene tres bloques, de arriba abajo:

• Rentabilidad real (Cuéntamo Más): cuatro tarjetas con la rentabilidad ponderada por tiempo (TWR), la anualizada (TAE), la ponderada por dinero (MWRR) y el valor total. Cada una lleva su ayuda al lado. Las rentabilidades solo aparecen con al menos un año de historia; para horizontes más cortos se ocultan con un aviso.
• Evolución de la cartera: un gráfico de áreas apiladas por posición, con una línea punteada del coste, leyenda interactiva y selector de horizonte (90, 180, 365, 730 o 1825 días). Las divisas extranjeras se convierten al cambio de cada fecha.
• Tus posiciones: la tabla de holdings, con participaciones, coste medio, último precio, valor de mercado, plusvalía latente y peso sobre el total. Cada columna es ordenable pulsando su cabecera.

El detalle de una posición

En la tabla de Rentabilidad por posición (Cuéntamo Más), cada fila es clicable y abre un modal de detalle con dos gráficos que comparten el eje del tiempo: arriba, la cotización del instrumento en su divisa nativa; abajo, el valor de tu inversión (área) frente a su coste acumulado (línea punteada), ambos en la divisa de tu libro. Un selector común cambia el horizonte, y si tienes al menos un año, el tooltip muestra la TAE y el MWRR en cada fecha.

Vincular una posición con su instrumento

Cada posición puede enlazarse con un instrumento del catálogo global (identificado por ticker e ISIN), y ese enlace es lo que permite a Cuéntamo traer la cotización y el histórico de precios automáticamente. En cada fila de holdings hay un enlace para vincular (en ámbar si aún no lo está) o cambiar el instrumento. Se abre un buscador donde escribes el ISIN o el ticker; Cuéntamo lo busca en su catálogo y en fuentes externas, te muestra la coincidencia (nombre, divisa, origen) y la confirmas. También puedes desvincular. Si una posición tiene precio puesto a mano, se marca con una etiqueta de «precio manual».

En ese mismo cuadro está la cuenta (bróker) de la posición, y se puede cambiar. Una posición es «este valor en este bróker», así que si una importación se aplicó a la cuenta equivocada, ahí se arregla: la posición se muda con todas sus operaciones y con los movimientos de caja que siguieran en la cuenta vieja (los que ya hubieras llevado a otro sitio se respetan). Si el bróker de destino ya tenía ese mismo valor, las dos posiciones se funden en una y el FIFO se recalcula. También ocurre solo por el otro lado: si cambias de cuenta el movimiento de caja de una operación, la operación se muda al bróker nuevo con ella.

Pestaña Operaciones: el registro de movimientos de inversión

Aquí está la lista de todas tus operaciones. Puedes filtrar por tipo (compra, venta, dividendo, split), por posición y por año, y limpiar los filtros de golpe. La tabla muestra fecha, tipo (con una etiqueta de color), instrumento, participaciones, precio, importe y la plusvalía realizada (en las ventas). Cada fila tiene sus botones de editar y borrar .

Para tareas repetitivas hay selección múltiple: marca varias filas (o «seleccionar todo») y bórralas de una vez con borrado por lotes. Al borrar operaciones, Cuéntamo recalcula los lotes FIFO de las posiciones afectadas una sola vez, para que el coste y las plusvalías queden coherentes.

Crear una operación

Con «+ Nueva operación» se abre el formulario. Eliges primero el tipo y la cuenta de pagos. Luego indicas la posición: una que ya tengas (solo se ofrecen las de la cuenta elegida) o una nueva, buscando su instrumento con el autocompletado. Según el tipo, cambian los campos:

• Compra / venta: participaciones, precio e importe bruto. El importe bruto se calcula solo (participaciones × precio), pero puedes retocarlo. También comisión.
• Dividendo: importe bruto, comisión y retención practicada.
• Split: la proporción del desdoblamiento (por ejemplo, 2 para un 2×1).

Al guardar, si Cuéntamo detecta que la operación podría estar «deshaciendo» una anterior muy próxima en el tiempo (una anti-aplicación, dentro de un margen de unos días), te avisa para que lo revises.

Editar una operación: el candado

El editor deja la posición y el tipo en solo lectura (cambiarlos rompería el orden de los lotes: para eso, borra la operación y crea una nueva). Sí puedes editar fecha, participaciones, precio, importe bruto, comisión, retención, cuenta y notas.

Como participaciones, precio e importe bruto están ligados por la fórmula bruto = participaciones × precio, hay un candado junto a esos tres campos: pulsa el de uno para anclarlo, y al editar otro, el tercero se recalcula automáticamente. Así corriges el precio sin que se te descuadre el importe, o al revés.

Un interruptor confirmar / previsto marca si la pata de dinero ya ha ocurrido de verdad o es futura; no puedes confirmar como real algo con fecha futura. Cambiar la cuenta mueve toda la posición a la nueva cuenta del bróker.

Pestaña Renta fija: depósitos, letras y bonos

La renta fija se lleva aparte porque funciona distinto: pones un capital, sabes el interés y esperas al vencimiento. La pestaña lista tus productos ordenados por fecha de vencimiento (el más próximo primero), con su emisor, nominal, tipo, vencimiento, rendimiento neto y estado (activo, vencido…). Pulsa cualquiera para ver su detalle.

Con «+ Renta fija» creas uno nuevo. Eliges el tipo (depósito, letra del Tesoro, bono, bono corporativo), el nombre, el emisor y (salvo depósitos) el ISIN. Lo enlazas a una cuenta corriente o de ahorro, e indicas el nominal, la divisa, el tipo de interés (con un conmutador TIN / TAE), la frecuencia de cupón (a vencimiento, mensual, trimestral, semestral o anual), las fechas de inicio y vencimiento, si se renueva automáticamente y la retención (déjala vacía para el 19% estándar; pon 0 para depósitos sin retención, como los de bancos extranjeros).

El detalle de un producto de renta fija

El modal de detalle muestra los datos del producto (nominal, tipo, fechas, días que faltan para vencer y valor actual) y una tabla de rendimiento que enfrenta lo previsto (calculado) con lo real (lo efectivamente cobrado): interés devengado, rendimiento bruto, rendimiento neto y TAE.

Debajo está el historial de cobros: cada cupón o abono, editable en línea (importe y fecha) por si el banco te pagó una cifra distinta a la calculada, con la opción de borrarlo o de marcarlo como confirmado o previsto. Para apuntar un cobro nuevo, usa «Registrar cupón» (fecha, importe bruto y retención). Estos cobros son movimientos reales en la cuenta enlazada.

Un producto activo se puede vencer (marca el vencimiento; según nuestra regla, esto no promociona por su cuenta ningún movimiento previsto a real) o borrar , y siempre se puede editar .

Pestaña Fiscal (Cuéntamo Más)

La pestaña Fiscal es exclusiva de Cuéntamo Más; sin la suscripción verás un aviso con la opción de mejorar el plan. Tiene un selector de ejercicio (los últimos seis años, por defecto el anterior) y dos bloques, cada uno con su exportación a CSV pensada para volcar los datos a la declaración de la renta:

• Ganancias patrimoniales (renta variable): calcula las plusvalías con criterio FIFO (primero lo que compraste antes) y muestra, en euros, ganancias, pérdidas, resultado neto y lo compensable. Tiene en cuenta las pérdidas de años anteriores que aún no se han compensado, el cruce del 25 % con dividendos e intereses y la regla de los dos meses: si recompras el mismo valor, la pérdida se aplaza y la tarjeta de pérdidas te dice cuánto. Una venta en dólares se calcula en dólares y la diferencia se pasa a euros al cambio del día de la venta. Debajo, el detalle de cada venta: fecha, instrumento, participaciones, precio, importe obtenido y ganancia realizada (con el cálculo en la otra divisa y lo aplazado, si lo hay). Si alguna operación no permite hacer bien la cuenta, sale un aviso arriba con cuál revisar. El FIFO de esta pestaña es el de Hacienda: mira el mismo valor en todos tus brókers (cada titular de cuenta por separado), así que su ganancia puede no coincidir con la de la posición. El plazo de recompra depende de dónde cotiza el valor, y se elige en la posición («¿Dónde cotiza este valor?»): dos meses en un mercado regulado de la UE; un año fuera de la UE (la bolsa de EE. UU., según la consulta V0896-23 de la Dirección General de Tributos) o si no cotiza (no cotizadas, BME Growth). Por defecto es automático: un año si el ISIN es de EE. UU. y dos meses en el resto. A los fondos tradicionales se les aplican dos meses con un aviso, porque no hay doctrina que diga si les toca el año de lo que no cotiza. Las criptomonedas van aparte: cada compra se pasa a euros al cambio de su día, y la regla de recompra sólo se aplica en Bizkaia, Gipuzkoa y Álava desde 2025 (en el resto se avisa). Las de Trade Republic y Habeas se reconocen solas; si no, está la casilla «Es una criptomoneda».
• Capital mobiliario (dividendos y cupones de renta fija): rendimiento íntegro, retención practicada y neto, con el desglose por producto (tipo de rendimiento, instrumento, bruto y retenido).

Importar desde el bróker

No hace falta teclear operación por operación si tu bróker te da un extracto. Desde Importar fichero, Cuéntamo detecta si el archivo es de banco o de bróker y te lleva al asistente adecuado. Para brókers como DeGiro o Trade Republic, la vista previa separa las operaciones de los movimientos de caja (intereses, ingresos, traspasos), detecta la cuenta destino por su IBAN y te deja crear una cuenta nueva sobre la marcha. Es una función de Cuéntamo Más.

¿Y si tu bróker no es ninguno de esos? Entonces no lo reconocemos por el formato, y el fichero se parece tanto a un extracto bancario que el detector lo manda a Movimientos: tus compras y ventas acabarían como ingresos y gastos. Para eso, en la pantalla de importar tienes debajo del botón el enlace «Este fichero es de un bróker», que lo lleva al asistente de inversiones aunque no lo hayamos reconocido.

Allí se abre el bloque «Ajustar columnas»: Cuéntamo intenta adivinar qué hay en cada columna del fichero y tú lo confirmas o lo corriges con un desplegable por campo (fecha, tipo de operación, valor, ISIN, títulos, precio, importe, comisión y divisa). La vista previa se rehace al instante con cada cambio, así que ves si has acertado antes de importar nada. Si asignas la columna de tipo de operación, se importan también los dividendos, que no tienen títulos ni precio y se reconocen por su importe; sin esa columna, el signo de los títulos decide si cada fila es compra o venta.

El fichero no tiene por qué ser un CSV: si tu bróker te da una hoja de cálculo (ING Broker Naranja, por ejemplo, exporta con un botón «XLS»), súbela tal cual y ya la convertimos nosotros. Y si el libro trae varias hojas —eToro reparte el extracto en cuatro y deja un resumen en la primera—, aparece un selector de hoja arriba: elegimos la que parece traer las operaciones y tú la cambias si nos hemos equivocado.

Y lo mejor: sólo hay que hacerlo una vez. Debajo de las columnas tienes la casilla «Guardar estas columnas para futuras importaciones de esta cuenta»; si la marcas y le pones nombre, la próxima vez que subas un extracto del mismo sitio lo reconocemos por su cabecera y llega ya mapeado, avisándote de qué perfil hemos aplicado. El perfil va por cuenta, así que dos cuentas del mismo bróker se configuran por separado, y sólo se aplica cuando la cabecera coincide de verdad: un fichero de otro formato no arrastra el mapeo equivocado.

Y si ya habías importado el extracto del banco, no pierdes ese trabajo: al entrar las operaciones, cada una reutiliza el movimiento que ya tenías en la misma cuenta cuando coinciden el importe y la fecha (con unos días de margen), en vez de duplicarlo.

Mirar al futuro: dividendos, impuestos y proyección

El módulo no solo mira atrás. Tres piezas te dicen qué va a pasar con tu cartera:

• Dividendos estimados en la Previsión. A partir de los dividendos que ya has cobrado en una posición, Cuéntamo deduce cada cuánto y cuánto paga, y proyecta los próximos como movimientos previstos (marcados como «Dividendo estimado»). Así el dinero que esperas cobrar entra en tu previsión de saldo. Es una estimación editable; cuando llega el dividendo real, se funde con el previsto sin duplicarlo.
• Fiscal-forward (pestaña Fiscal, Cuéntamo Más). La plusvalía latente te dice lo que ganarías o perderías si vendieras hoy y el impuesto estimado (tu valor neto de impuestos). El simulador de venta calcula, con FIFO exacto, cuánto aflora y cuánto pagarías por vender N participaciones. Y la cosecha de pérdidas señala minusvalías que compensarían tu ganancia del año, avisando de la ventana de recompra (si recompras el mismo valor dentro del plazo, dos meses o un año según dónde cotice, la pérdida no computa). Son estimaciones para decidir, no recomendaciones ni la declaración.
• Proyección (pestaña Proyección, Cuéntamo Más). Un cono de escenarios, nunca una línea: una banda entre el percentil 10 y el 90 con la mediana, simulada a partir del histórico real de tus posiciones. La volatilidad la pone tu historia; la rentabilidad esperada la pones tú (conservador/base/optimista). Puedes fijar una aportación mensual y un objetivo y ver qué probabilidad hay de alcanzarlo. No es una predicción: es una simulación con tus supuestos.

Cómo encaja con el resto

Las inversiones no son una isla: su valor alimenta el saldo total y la Composición del Inicio, entra en tu patrimonio neto y sus cobros y pagos aparecen como movimientos reales en tus cuentas (por eso también influyen en la previsión de saldo). Activar o desactivar el módulo por libro se hace desde Configuración.