Presupuestos

La pantalla Presupuestos sirve para ponerle un tope de gasto mensual a una categoría y vigilar, a lo largo del mes, cuánto llevas gastado frente a ese tope. Por ejemplo: «este mes no quiero pasar de 300 € en Comida fuera» o «máximo 150 € en Ocio». Cuéntamo va sumando tus gastos reales de esa categoría y te enseña una barra de progreso con un semáforo (verde, ámbar, rojo) para que sepas de un vistazo si vas holgado, si te acercas al límite o si ya te has pasado.

Los presupuestos son siempre mensuales y siempre de gasto (no se presupuestan ingresos). Cada presupuesto se ata a una categoría, y el mismo importe se aplica a cada mes: no hay que crearlos de nuevo cada mes, el tope se reutiliza y el contador se pone a cero al empezar un mes nuevo.

El selector de mes

Arriba a la derecha eliges qué mes estás mirando. Empiezas siempre en el mes actual. Con las flechas ‹ y › retrocedes o avanzas un mes; también puedes pulsar el nombre del mes para abrir un calendario y saltar directo a cualquier mes, cambiando de año con sus flechas.

No se puede avanzar a meses futuros: la flecha › se desactiva en el mes en curso y los meses por venir aparecen en gris en el calendario (un presupuesto se «gasta» con movimientos reales, y esos aún no existen). Si te has ido a un mes pasado, un enlace «Hoy» te devuelve al mes actual. Cambiar de mes solo cambia lo que ves gastado; el presupuesto en sí (el tope, el umbral, la categoría) es el mismo en todos los meses.

Crear un presupuesto

Pulsa «+ Nuevo presupuesto» arriba a la derecha (o, si aún no tienes ninguno, el botón grande «Crear presupuesto» del centro de la pantalla). Se abre un formulario con estos campos:

• Categoría. La categoría de gasto que quieres limitar. Solo se ofrecen categorías de gasto (las de ingreso no aparecen) y solo las que aún no tienen presupuesto (ver más abajo).
• Importe mensual. El tope en euros que no quieres superar cada mes. Debe ser un número mayor que 0.
• Umbral de alerta. Un deslizador de 10 % a 100 % (por defecto 80 %). Marca a partir de qué porcentaje del presupuesto quieres que el semáforo pase a ámbar («cerca del límite»). Con 80 %, en cuanto gastes 240 € de un tope de 300 € el presupuesto se pone ámbar.
• Ámbito. Solo aparece si tienes activado el módulo de autónomos. Decide si el tope cuenta el gasto Personal, el de Autónomo o Ambos. Lo detallamos más abajo.
• Activo. Una casilla para tener el presupuesto en marcha o dejarlo en pausa. Al crear viene activada.

Al guardar, el presupuesto aparece en la lista con su barra de progreso ya calculada para el mes que estés mirando.

Sugerir presupuestos a partir de lo que ya gastas

Si no sabes qué cifra ponerle a cada categoría, pulsa «Sugerir presupuestos», junto a «+ Nuevo presupuesto» (o en el centro de la pantalla si aún no tienes ninguno). Cuéntamo mira lo que has gastado y te propone un presupuesto para cada categoría de gasto variable: supermercado, restaurantes, ocio, ropa…

• A partir de qué periodo. Por defecto, los últimos 3 meses. En el desplegable puedes elegir los últimos 6 o 12 meses, o un año concreto («Todo 2025», «Lo que va de 2026»). Si empezaste a apuntar a mitad de periodo, la media se hace sólo con los meses que tienes: no se divide entre meses en los que aún no usabas Cuéntamo.
• Qué ves en cada fila. La categoría, lo que gastas de media al mes y, si parte de ese gasto ya lo prevé algún recurrente, cuánto prevén los recurrentes y cuánto gastas fuera de ellos. El importe propuesto es esa media redondeada a la decena por arriba (con recurrentes, lo que prevén más lo que gastas fuera de ellos: el presupuesto descuenta lo ya previsto, así que con menos no añadiría nada a la previsión), y puedes cambiarlo.
• Qué no sale. Las categorías que ya tienen presupuesto, las que cubren casi del todo tus recurrentes (la luz, el alquiler: ahí un presupuesto no añade nada a la previsión; pero si además gastas en ella fuera de los recurrentes, como la farmacia del día a día en Salud junto al seguro médico, sí sale), las de un gasto suelto y las de importes muy pequeños. Tampoco cuentan los traspasos ni los movimientos que hayas marcado para que no cuenten como gasto.

Todas salen marcadas: desmarca las que no quieras, ajusta los importes y pulsa «Crear N presupuestos». Se crean como presupuestos mensuales que cuentan en la previsión, y su gasto previsto aparece en la Previsión en el acto. Lo puedes deshacer con Ctrl+Z como cualquier otro cambio.

Es lo mismo que te propone el asistente de bienvenida en el paso «Tus gastos variables» cuando importas tu histórico al darte de alta.

Una categoría, un presupuesto

Cada categoría puede tener como mucho un presupuesto activo. Por eso, al crear uno nuevo, el desplegable de categorías oculta las que ya están presupuestadas: así no acabas con dos topes distintos peleándose por la misma categoría. Si quieres cambiar el tope de una categoría que ya tiene presupuesto, edítalo en lugar de crear otro.

Si necesitas volver a presupuestar una categoría que habías dejado en pausa, reactívala (recupera su hueco) o bórrala y crea una nueva. Para agrupar varios gastos bajo un mismo tope, la vía es la clasificación de conceptos: junta esos gastos en una misma categoría y presupuéstala.

Cómo se calcula lo gastado

El «gastado» de cada presupuesto es la suma de tus movimientos reales de gasto de esa categoría dentro del mes seleccionado. En concreto, Cuéntamo suma los movimientos que cumplen todo esto:

• Son de tipo gasto (los ingresos no restan del presupuesto).
• Están confirmados (reales), no previstos. Un gasto futuro generado por un recurrente no consume presupuesto hasta que se confirma como real.
• Pertenecen a la categoría del presupuesto.
• Caen dentro del mes que estás mirando (del día 1 al último día).
• Coinciden con el ámbito del presupuesto (personal, autónomo o ambos).
• No están excluidos de ingresos/gastos: un gasto que hayas emparejado con su devolución (te reembolsaron el dinero) deja de contar en el presupuesto, igual que los movimientos de una cuenta-pizarra. Solo consume presupuesto el gasto neto real.

Se usa el importe en valor absoluto, de modo que da igual cómo esté firmado el gasto. Como solo cuentan los movimientos reales, la cifra que ves es «lo que llevas gastado de verdad», no una estimación. Si quieres proyectar el gasto de aquí a fin de mes, esa lectura la tienes en la Previsión.

La barra de progreso y el semáforo

Cada presupuesto muestra una barra de progreso que se llena según el porcentaje gastado, y un porcentaje numérico (puede pasar de 100 % si te has excedido, aunque la barra se detiene visualmente en el 100 %). El color de la barra y la etiqueta de estado siguen un semáforo:

• Verde — «OK»: vas por debajo de tu umbral de alerta. Todo en orden.
• Ámbar — «Cerca del límite»: has alcanzado o superado el umbral de alerta (por defecto, el 80 %) pero aún no el 100 %. Es el aviso de «ojo, que se acaba».
• Rojo — «Límite superado»: has llegado al 100 % o más. Te has pasado del tope.

Junto a la barra ves tres cifras: Gastado (lo que llevas), Presupuesto (el tope) y Restante (lo que te queda). El restante aparece en verde mientras te sobra y en rojo con signo menos cuando te has pasado (te indica cuánto de más has gastado).

Arrastrar lo que sobra (o lo que falta) al mes siguiente

Cada presupuesto decide qué pasa al cambiar de mes, en «Lo que sobra o falta cada mes». Hay tres opciones y viene la primera:

• No se arrastra: cada mes tienes el importe del presupuesto, pase lo que pase el mes anterior.
• Arrastrar lo que sobre: lo que no gastes se suma al mes siguiente. Si te pasas, el mes siguiente empieza de cero: el exceso no se descuenta.
• Arrastrar lo que sobre y lo que falte: además, si te pasas, el exceso se descuenta del mes siguiente. Si en junio tenías 200 € y gastaste 230 €, en julio tienes 170 €.

Con arrastre puedes poner un tope a lo acumulado: lo que sobra se va sumando como mucho hasta esa cifra, para que un presupuesto que nunca usas no crezca sin fin. El déficit no tiene tope. El arrastre cuenta desde el mes en que lo activas: no trae lo que te sobró en meses anteriores. Si lo apagas y lo vuelves a encender, empieza de nuevo.

En la lista, lo disponible del mes ya incluye el arrastre, y debajo verás cuánto viene del mes anterior (en verde si suma, en rojo si resta). La barra y el semáforo se calculan sobre lo disponible.

Otros periodos: semanal, quincenal, bimestral, trimestral, semestral y anual

No todo se gasta al mes. Al crear el presupuesto puedes elegir su periodo: semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual. Para las vacaciones, por ejemplo, pon 1.200 € al año en vez de repartirlos en 100 € al mes que en agosto «te pasas». El importe es siempre el del periodo.

Con «Empieza a contar» decides cuándo arranca cada periodo:

• Semanal: el día de la semana en que empieza (por defecto, el lunes).
• Quincenal: un día en que empieza una quincena. Si lo dejas vacío, son quincenas fijas que empiezan en lunes.
• Bimestral, trimestral, semestral y anual: el mes en que empieza el ciclo (por defecto, enero). Un anual que empieza en septiembre va de septiembre a agosto, como un curso escolar.

El mensual siempre es el mes natural. Estos presupuestos comparan lo gastado en el periodo en curso con su importe y, en lugar de la racha, muestran las fechas del periodo y el ritmo: «llevas el 70 % del presupuesto y ha pasado el 60 % del periodo». Si vas bastante por delante, el ritmo se marca en ámbar. No tienen arrastre (eso es solo de los mensuales) y, al pulsarlos, abren los movimientos del periodo.

En la previsión, los semanales y quincenales prevén lo que queda al final de cada periodo. En los periodos largos eliges en «Cómo se prevé lo que queda»: dividido en periodos (se reparte automáticamente a final de cada mes) o como un único pago a final del mes que elijas. Por ejemplo, las vacaciones de verano: anual, un único pago a final de agosto. Si ese mes ya pasó en el periodo en curso, en ese periodo no se prevé nada.

Contar lo que queda del presupuesto en la previsión

Los gastos esporádicos (restaurantes, ocio, regalos…) no tienen entidad para ser un recurrente, pero sí los gastas. Sin tenerlos en cuenta, la previsión daría por hecho que no vas a gastar nada en ellos. Por eso, con «Contar en la previsión» activado (viene marcado), lo que te quede por gastar de cada presupuesto entra en la previsión como un gasto previsto:

• Mensuales: el último día de cada mes, por el importe del presupuesto (más los ajustes de sobres de ese mes) menos lo que ya has gastado y los recurrentes de esa categoría. En el mes en curso baja solo según gastas; si te pasas, desaparece.
• Anuales: lo que queda del año se reparte a final de cada mes que le queda.

El sobrante arrastrado de meses anteriores no se prevé. El gasto previsto se apunta en la cuenta donde más gastas en esa categoría, o en la que elijas en el presupuesto. En Movimientos aparece como «Presupuesto restante: categoría», pero no se confirma ni se edita: se ajusta solo con tus gastos, y al acabar el mes lo no gastado desaparece.

Presupuestos por etiqueta, exclusiones y orden en la previsión

Además de por categoría, un presupuesto puede ser por etiqueta: cuenta todo lo que lleve esa etiqueta, sea de la categoría que sea. Sirve para lo que cruza categorías, como un viaje, una boda o una obra. Al crearlo, elige «Por etiqueta» y la etiqueta.

Un presupuesto por categoría puede excluir movimientos con ciertas etiquetas: si en «Restaurantes» excluyes «Vacaciones», las comidas del viaje no cuentan en tu presupuesto de restaurantes de cada mes.

En el seguimiento, cada presupuesto ve todo lo suyo: una cena en Roma cuenta en «Viaje a Roma» y en «Restaurantes», salvo que la hayas excluido. En la previsión, en cambio, cada gasto cuenta en un solo presupuesto, para no descontarse dos veces: el primero que le encaje según el «Orden en la previsión». Ese botón aparece junto a «Nuevo presupuesto» cuando tienes al menos dos. Por defecto van primero los de etiqueta (son más concretos) y después los de categoría.

Métodos por grupos: 50/30/20 y Kakebo

Arriba de la página hay tres pestañas: Por categoría (los presupuestos de siempre), 50/30/20 y Kakebo. Las dos últimas no te piden un importe por categoría: agrupan tu gasto del mes y lo comparan con lo que ha entrado. Usan el mes del selector y solo cuentan movimientos reales, con el mismo criterio que los informes (los traspasos no son gasto).

Las categorías por defecto ya vienen clasificadas (el supermercado es necesidad, los restaurantes capricho…), así que funciona desde el primer día. Con Clasificar categorías cambias lo que no te encaje y clasificas las que hayas creado tú; también puedes dejar una categoría por defecto sin clasificar a propósito. Lo que no esté en ningún grupo sale aparte como «sin clasificar», para que no se pierda.

• 50/30/20: de lo que ingresas, un 50 % a necesidades (casa, comida, suministros, transporte), un 30 % a caprichos (restaurantes, ocio, viajes) y un 20 % a ahorro o a pagar deudas. Cada grupo tiene su barra con una marca en el objetivo, y debajo cuántos puntos te alejas. El ahorro es lo que sobra de los ingresos más lo que va a categorías de ahorro (una aportación a inversión no es consumo). Los porcentajes se pueden cambiar (60/20/20, por ejemplo), siempre que sumen 100.
• Kakebo, el método japonés de la libreta: el gasto en cuatro grupos (supervivencia, ocio y vicio, cultura y extras) y cuatro preguntas del mes: cuánto tienes (los ingresos), cuánto te gustaría ahorrar (lo apuntas al empezar), cuánto estás gastando (sale solo, con lo ahorrado frente a tu objetivo) y cómo puedes mejorar (lo escribes al cerrarlo). Se guarda mes a mes.

Si un mes gastas más del doble de lo que ha entrado, los porcentajes dejan de significar algo: se avisa y no se juzga el objetivo.

Sobres: dar un destino a cada euro

En la pestaña Por categoría, encima de la lista, verás cuánto te queda por asignar este mes: lo que ha entrado menos lo que has repartido en presupuestos mensuales. Es el método de los sobres: la idea es que cada euro que entra tenga un destino, hasta que no quede nada por asignar. Si has repartido más de lo que ha entrado, el aviso sale en rojo.

Con Mover dinero pasas importe de un presupuesto a otro (si «Restaurantes» se ha quedado corto, lo sacas de «Ocio»), asignas lo que queda a un presupuesto, o devuelves lo que sobra de uno a «por asignar». Mover dinero solo cambia lo disponible de ese mes; el importe del presupuesto sigue siendo el mismo para los siguientes. Si el presupuesto tiene arrastre, lo que sobre de ese mes (con lo movido incluido) pasa al siguiente. Cada presupuesto enseña lo que se le ha movido este mes. Los presupuestos anuales no entran en el reparto mensual.

Rachas: meses seguidos dentro

Cuando un presupuesto tiene historia, debajo de su nombre aparece cómo te va con él: «3 meses seguidos dentro» cuenta los meses cerrados consecutivos en los que no te pasaste (a los 3, 6 y 12 meses se destaca), y «10 de los últimos 12 meses dentro» resume el último año.

Las dos van juntas a propósito: una racha se rompe con un mes malo, pero la segunda cifra no se pierde por un tropiezo, así que un mes que se tuerce no borra todo lo hecho. Solo cuentan los meses cerrados y desde que existe el presupuesto; si tiene arrastre, «dentro» es respecto a lo disponible ese mes (importe más lo arrastrado).

Ámbito personal / autónomo (módulo de autónomos)

Si tienes el módulo de autónomos activo, cada presupuesto lleva un ámbito que decide qué gasto cuenta contra el tope:

• Personal: solo suma los gastos personales de la categoría.
• Autónomo: solo suma los gastos de tu actividad de autónomo.
• Ambos: suma los dos, personal y autónomo juntos.

Así puedes, por ejemplo, ponerte un tope de 200 € de Material trabajo solo para lo de autónomo, sin que se mezcle con lo personal. En la lista, los presupuestos con ámbito distinto de «Personal» muestran una etiqueta indicándolo. Si no usas el módulo de autónomos, no verás este campo y todos tus presupuestos son, sencillamente, personales.

La lista de presupuestos

En pantallas anchas los presupuestos se muestran en una tabla con columnas: categoría (con su icono y color), progreso (barra + porcentaje), gastado, presupuesto, restante, estado y —si tienes autónomos— ámbito. En pantallas estrechas (o paneles laterales) cambia automáticamente a tarjetas apiladas, con la misma información en formato vertical.

Al pulsar una fila o tarjeta, Cuéntamo te lleva a la lista de movimientos ya filtrada por esa categoría y ese mes (solo movimientos reales), para que veas de un vistazo qué gastos concretos han consumido el presupuesto. Es la forma rápida de responder a «¿en qué se me ha ido?».

Pausar, editar y borrar

A la derecha de cada presupuesto (o en el pie de cada tarjeta) tienes tres acciones:

• Pausar / Activar. El icono de pausa/reproducción desactiva o reactiva el presupuesto sin borrarlo. Un presupuesto en pausa deja de seguirse (y libera su categoría para poder presupuestarla de otra forma).
• Editar. Abre el mismo formulario para cambiar el importe, el umbral, el ámbito o el estado. La categoría de un presupuesto ya creado se puede reasignar entre las que estén libres.
• Borrar. Elimina el presupuesto (pide confirmación). Solo se borra el tope; tus movimientos no se tocan: el gasto sigue registrado, simplemente dejas de vigilarlo con un presupuesto.

Detalle a tener en cuenta: la lista muestra los presupuestos activos. Cuando pausas uno, deja de aparecer en la lista. Para volver a controlar esa categoría, vuelve a crear un presupuesto para ella (la categoría queda libre en cuanto el anterior está en pausa).

Presupuestos, objetivos y análisis

El presupuesto es la herramienta de límite de gasto a corto plazo (mes a mes, por categoría). Se complementa con otras dos:

• Los objetivos de ahorro miran al otro lado: cuánto quieres acumular para una meta y a qué ritmo, en lugar de cuánto quieres gastar.
• La Tabla anual del Análisis te da la foto histórica de cuánto has gastado por categoría mes a mes; es útil para fijar un tope realista antes de crear el presupuesto.

Un buen punto de partida: mira en el Análisis lo que sueles gastar en una categoría, ponte un tope un poco por debajo, y deja que el semáforo te avise durante el mes.