Presupuestos

La pantalla Presupuestos sirve para ponerle un tope de gasto mensual a una categoría y vigilar, a lo largo del mes, cuánto llevas gastado frente a ese tope. Por ejemplo: «este mes no quiero pasar de 300 € en Comida fuera» o «máximo 150 € en Ocio». Cuéntamo va sumando tus gastos reales de esa categoría y te enseña una barra de progreso con un semáforo (verde, ámbar, rojo) para que sepas de un vistazo si vas holgado, si te acercas al límite o si ya te has pasado.

Los presupuestos son siempre mensuales y siempre de gasto (no se presupuestan ingresos). Cada presupuesto se ata a una categoría, y el mismo importe se aplica a cada mes: no hay que crearlos de nuevo cada mes, el tope se reutiliza y el contador se pone a cero al empezar un mes nuevo.

El selector de mes

Arriba a la derecha eliges qué mes estás mirando. Empiezas siempre en el mes actual. Con las flechas ‹ y › retrocedes o avanzas un mes; también puedes pulsar el nombre del mes para abrir un calendario y saltar directo a cualquier mes, cambiando de año con sus flechas.

No se puede avanzar a meses futuros: la flecha › se desactiva en el mes en curso y los meses por venir aparecen en gris en el calendario (un presupuesto se «gasta» con movimientos reales, y esos aún no existen). Si te has ido a un mes pasado, un enlace «Hoy» te devuelve al mes actual. Cambiar de mes solo cambia lo que ves gastado; el presupuesto en sí (el tope, el umbral, la categoría) es el mismo en todos los meses.

Crear un presupuesto

Pulsa «+ Nuevo presupuesto» arriba a la derecha (o, si aún no tienes ninguno, el botón grande «Crear presupuesto» del centro de la pantalla). Se abre un formulario con estos campos:

• Categoría. La categoría de gasto que quieres limitar. Solo se ofrecen categorías de gasto (las de ingreso no aparecen) y solo las que aún no tienen presupuesto (ver más abajo).
• Importe mensual. El tope en euros que no quieres superar cada mes. Debe ser un número mayor que 0.
• Umbral de alerta. Un deslizador de 10 % a 100 % (por defecto 80 %). Marca a partir de qué porcentaje del presupuesto quieres que el semáforo pase a ámbar («cerca del límite»). Con 80 %, en cuanto gastes 240 € de un tope de 300 € el presupuesto se pone ámbar.
• Ámbito. Solo aparece si tienes activado el módulo de autónomos. Decide si el tope cuenta el gasto Personal, el de Autónomo o Ambos. Lo detallamos más abajo.
• Activo. Una casilla para tener el presupuesto en marcha o dejarlo en pausa. Al crear viene activada.

Al guardar, el presupuesto aparece en la lista con su barra de progreso ya calculada para el mes que estés mirando.

Una categoría, un presupuesto

Cada categoría puede tener como mucho un presupuesto activo. Por eso, al crear uno nuevo, el desplegable de categorías oculta las que ya están presupuestadas: así no acabas con dos topes distintos peleándose por la misma categoría. Si quieres cambiar el tope de una categoría que ya tiene presupuesto, edítalo en lugar de crear otro.

Si necesitas volver a presupuestar una categoría que habías dejado en pausa, reactívala (recupera su hueco) o bórrala y crea una nueva. Para agrupar varios gastos bajo un mismo tope, la vía es la clasificación de conceptos: junta esos gastos en una misma categoría y presupuéstala.

Cómo se calcula lo gastado

El «gastado» de cada presupuesto es la suma de tus movimientos reales de gasto de esa categoría dentro del mes seleccionado. En concreto, Cuéntamo suma los movimientos que cumplen todo esto:

• Son de tipo gasto (los ingresos no restan del presupuesto).
• Están confirmados (reales), no previstos. Un gasto futuro generado por un recurrente no consume presupuesto hasta que se confirma como real.
• Pertenecen a la categoría del presupuesto.
• Caen dentro del mes que estás mirando (del día 1 al último día).
• Coinciden con el ámbito del presupuesto (personal, autónomo o ambos).
• No están excluidos de ingresos/gastos: un gasto que hayas emparejado con su devolución (te reembolsaron el dinero) deja de contar en el presupuesto, igual que los movimientos de una cuenta-pizarra. Solo consume presupuesto el gasto neto real.

Se usa el importe en valor absoluto, de modo que da igual cómo esté firmado el gasto. Como solo cuentan los movimientos reales, la cifra que ves es «lo que llevas gastado de verdad», no una estimación. Si quieres proyectar el gasto de aquí a fin de mes, esa lectura la tienes en la Previsión.

La barra de progreso y el semáforo

Cada presupuesto muestra una barra de progreso que se llena según el porcentaje gastado, y un porcentaje numérico (puede pasar de 100 % si te has excedido, aunque la barra se detiene visualmente en el 100 %). El color de la barra y la etiqueta de estado siguen un semáforo:

• Verde — «OK»: vas por debajo de tu umbral de alerta. Todo en orden.
• Ámbar — «Cerca del límite»: has alcanzado o superado el umbral de alerta (por defecto, el 80 %) pero aún no el 100 %. Es el aviso de «ojo, que se acaba».
• Rojo — «Límite superado»: has llegado al 100 % o más. Te has pasado del tope.

Junto a la barra ves tres cifras: Gastado (lo que llevas), Presupuesto (el tope) y Restante (lo que te queda). El restante aparece en verde mientras te sobra y en rojo con signo menos cuando te has pasado (te indica cuánto de más has gastado).

Ámbito personal / autónomo (módulo de autónomos)

Si tienes el módulo de autónomos activo, cada presupuesto lleva un ámbito que decide qué gasto cuenta contra el tope:

• Personal: solo suma los gastos personales de la categoría.
• Autónomo: solo suma los gastos de tu actividad de autónomo.
• Ambos: suma los dos, personal y autónomo juntos.

Así puedes, por ejemplo, ponerte un tope de 200 € de Material trabajo solo para lo de autónomo, sin que se mezcle con lo personal. En la lista, los presupuestos con ámbito distinto de «Personal» muestran una etiqueta indicándolo. Si no usas el módulo de autónomos, no verás este campo y todos tus presupuestos son, sencillamente, personales.

La lista de presupuestos

En pantallas anchas los presupuestos se muestran en una tabla con columnas: categoría (con su icono y color), progreso (barra + porcentaje), gastado, presupuesto, restante, estado y —si tienes autónomos— ámbito. En pantallas estrechas (o paneles laterales) cambia automáticamente a tarjetas apiladas, con la misma información en formato vertical.

Al pulsar una fila o tarjeta, Cuéntamo te lleva a la lista de movimientos ya filtrada por esa categoría y ese mes (solo movimientos reales), para que veas de un vistazo qué gastos concretos han consumido el presupuesto. Es la forma rápida de responder a «¿en qué se me ha ido?».

Pausar, editar y borrar

A la derecha de cada presupuesto (o en el pie de cada tarjeta) tienes tres acciones:

• Pausar / Activar. El icono de pausa/reproducción desactiva o reactiva el presupuesto sin borrarlo. Un presupuesto en pausa deja de seguirse (y libera su categoría para poder presupuestarla de otra forma).
• Editar. Abre el mismo formulario para cambiar el importe, el umbral, el ámbito o el estado. La categoría de un presupuesto ya creado se puede reasignar entre las que estén libres.
• Borrar. Elimina el presupuesto (pide confirmación). Solo se borra el tope; tus movimientos no se tocan: el gasto sigue registrado, simplemente dejas de vigilarlo con un presupuesto.

Detalle a tener en cuenta: la lista muestra los presupuestos activos. Cuando pausas uno, deja de aparecer en la lista. Para volver a controlar esa categoría, vuelve a crear un presupuesto para ella (la categoría queda libre en cuanto el anterior está en pausa).

Presupuestos, objetivos y análisis

El presupuesto es la herramienta de límite de gasto a corto plazo (mes a mes, por categoría). Se complementa con otras dos:

• Los objetivos de ahorro miran al otro lado: cuánto quieres acumular para una meta y a qué ritmo, en lugar de cuánto quieres gastar.
• La Tabla anual del Análisis te da la foto histórica de cuánto has gastado por categoría mes a mes; es útil para fijar un tope realista antes de crear el presupuesto.

Un buen punto de partida: mira en el Análisis lo que sueles gastar en una categoría, ponte un tope un poco por debajo, y deja que el semáforo te avise durante el mes.